Договор под уступку денежного требования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор под уступку денежного требования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право на обратную переуступку денежного требования самому клиенту. Таким образом, финансовый агент может потребовать с клиента сумму финансирования при неоплате должником денежного требования по истечении определенного срока.

Г. Алексеевой, В.А. Белова, М.И. Брагинского, В.В. Витрянского, Л.Ю. Василевской, К.Д. Гасникова, Б.Д. Завидова, Л.Г. Ефимовой, А.Г. Карапетова, О.В. Качер, В.П. Мозолина, Л.А. Новоселовой, В.В. Сергеева, С.К. Соломина, С.А. Степанова, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Е.Е. Шевченко, Н.П. Шургановой и др.

Экономическая сущность финансирования под уступку денежного требования заключается в том, что он освобождает коммерсантов от ожидания оплаты покупателем товаров (работ, услуг) в обмен на передачу соответствующего требования к покупателю.

Содержание:

Типы факторинга и особенности уступки денежных требований

Учитывая, что предметом уступки может быть только право требования предпринимательского характера (п. 1 ст. 824 ГК), а сторонами договора финансирования являются профессиональные предприниматели, рассматриваемый договор следует признать предпринимательской сделкой.

Размер вознаграждения устанавливается соглашением сторон в зависимости от риска, который несет фактор, определяемого, в частности, характером деятельности клиента и его должника и рядом других обстоятельств.

Освободив себя от необходимости применять такие непопулярные среди покупателей меры и, в то же время, оградив себя от валютных рисков за счет факторинга, поставщик получает дополнительные конкурентные преимущества на рынке.
Один из передаваемых документов, подписанных Должником, должен содержать подтверждение получения Должником товара на сумму переуступаемого денежного требования и отсутствия у Должника каких-либо претензий к Клиенту по срокам, количеству и качеству поставленного товара.

Россия не участвует в Оттавской конвенции, но, как показывает анализ норм Конвенции и комментируемой главы ГК РФ, в целом противоречий не наблюдается.

Закупочный лимит – максимальная стоимость поставленных Клиентом товаров, оказанных конкретным Должникам услуг или выполненных работ на условиях отсрочки платежа, в пределах которой Финансовый агент берет на себя финансирование Клиента.

Договору финансирования под уступку денежного требования посвящена гл. 43 ГК РФ. По данному договору одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления…

В рамках функции финансирования факторинг гарантирует бесперебойное обеспечение торгующей компании оборотными средствами сразу после поставки.

Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования

Финансовая операция, аналогичная факторингу. Она связана с куплей-продажей документарной (т.е. основанной на ценной бумаге) или недокументарной (т.е. основанной на любом обычном договоре) дебиторской задолженности без оборота на сторону, у которой эта дебиторская задолженность была приобретена.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные… По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения…

Хозяйственный смысл этого договора состоит в получении клиентом от финансового института (финансового агента, банка) денежных средств в обмен на передачу последнему прав требования клиента к покупателю (заказчику), вытекающих из заключенного договора на поставку продукции, выполнение работ или оказание услуг.

Документы, указанные в п. 3.1 настоящего Договора, Клиент обязан предварительно согласовать с Финансовым агентом. Согласование оформляется протоколом, который должен быть составлен по форме, указанной в Приложении № 1 к настоящему Договору, и подписан Сторонами настоящего Договора.

Цена договора — стоимость уступаемого требования клиента к должнику. В расчет принимаются различные условия: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору (например, аккредитив и инкассо имеют различные гарантийные ценности), время наступления платежа (существующее или будущее требование), количество требований, переданных клиентом финансовому агенту, и др.

Сторона, имущественные интересы или деловая репутация, которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору другой Стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей другой Стороной убытков.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступле- ния этого события.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

Под существующим правом требования следует понимать право требования по уже заключенному договору с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого наступил. Соответственно будущим правом требования является право требования по заключенному договору с исполненной встречной обязанностью, срок исполнения которого еще не наступил.

1.3. Договор финансирования под уступку денежного требования

Требование признается действительным, если: 1) клиент обладает правом на его передачу, т.е. существует основание возникновения требования — договор о передаче товара, выполнении работ или оказании услуг и 2) в момент уступки денежного требования клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять (п. 2 ст. 827 ГК РФ).

При этом уступка финансовому агенту денежного требования признается действительной даже в том случае, когда соглашением, заключенным между клиентом и его должником, предусмотрены запрет или ограничения на уступку права требования. Данное обстоятельство, однако, не освобождает клиента от ответственности перед должником за нарушение соответствующего соглашения (ст. 828 ГК РФ).

ТОЛЬКО банки, иные кредитные организации, а также коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. Причем банкам и небанковским кредитным организациям специальная лицензия не требуется.

Таким образом, покрываются кредитные риски поставщика по поставкам с отсрочкой платежа при факторинговом обслуживании.

Договор финансирования под уступку денежного требования (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Перспективы и риски судебных споров.

Комментируемая статья определяет понятие договора финансирования под уступку денежного требования, который в цивилистике именуется факторингом (официальным это название не является).

Методологическую основу работы составили как общие, так и частные методы исследования. К общим методам относятся системный анализ, синтез, обобщение практических и научных материалов, а также логический метод и диалектический метод познания. Кроме того, были использованы такие частные методы, как системный, формально-логический, лингвистический, правовой и сравнительно-правовой.

Данный договор называют также договором факторинга (он регламентируется гл. 43 ГК РФ — ст. 824—833) или особым институтом агентирования. По договору финансирования…

Структура договорных связей построена по схеме договора комиссии. При заключении договора возникают две группы правовых отношений: основные (внутренние — между финансовым агентом и клиентом) и производные (внешние — между финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по заключенному между ними договору).

Что такое трехсторонний договор

Предмет договора о факторинге должен обладать свойством определенности или потенциальной определимости.

Когда же уступка денежного требования финансовому агенту лишь обеспечивает исполнение обязательства клиента и договором не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.

Финансовый агент передает (или обязуется передать) Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления Клиентом товаров (выполнения им работ или оказания услуг) третьему лицу, а Клиент уступает (или обязуется уступить) финансовому агенту это денежное требование.

При этом по договору финансирования под уступку предметом может являться только денежное требование исключительно из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику).

Содержание договора финансирования под уступку денежного требования

Заключение договора финансирования под уступку денежного требования (далее также – факторинга) позволяет участникам гражданского оборота досрочно привлекать денежные средства, что способствует их ускоренному обороту, повышению платежеспособности и укреплению финансового состояния предпринимательских структур, а значит, и рынка в целом.

Клиент вправе требовать от финансового агента принятия уступаемого ему денежного требования, отвечающего условиям договора, и предоставления под это требование согласованных объемов финансирования. Финансовый агент со своей стороны вправе требовать возврата предоставленного финансирования по наступлении определенного срока и уплаты процентов за пользование предоставленными средствами.

Таким образом, поставщик получает возможность планировать свои финансовые потоки вне зависимости от платежной дисциплины покупателей, будучи уверенным в безусловном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются: специальный субъект — финансовый агент (новый кредитор) и клиент (первоначальный кредитор) — юридическое лицо либо гражданин, осуществляющие предпринимательскую деятельность по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг.
Договор финансирования под уступку денежного требования, или договор факторинга, заключается с целью выкупа финансовым агентом (фактором; от англ. factor — посредник, торговый агент) денежных обязательств третьей стороны (должника) у клиента.

Кроме того, отношения факторинга затрагивают упомянутое третье лицо, которое субъектом договора не является.

Отметим, что нормами комментируемой статьи не охватывается финансирование под уступку неденежного требования, которое тоже может иметь стоимость и (теоретически) может быть продано (в рамках непоименованного договора, анализ которого не является предметом данного комментария).

Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика, в частности: кредитные риски; валютные риски; процентные риски; ликвидные риски.

Существенными условиями факторинга являются условия о его предмете — финансировании и денежном требовании, уступаемом в целях получения финансирования.
Необходимость правовой разработки различных форм финансирования, и, в первую очередь, факторинга, обусловлена в том числе и невозможностью института кредитования, в силу кризисного состояния банковского сектора, в полной мере обеспечить возрастающие потребности субъектов хозяйственной деятельности[3].