Договор с банковским платежным агентом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор с банковским платежным агентом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Специальный счет используется для ограниченного числа операций (в частности, его владелец не вправе самостоятельно определять направления списания средств с него за рамками, установленными законом, точно так же с этого счета не могут взыскиваться в принудительном порядке денежные средства).
Ответственность кредитной организации за несоблюдение банковским платежным агентом требований договора и законодательства установлена в Законе об НПС и в Законе о ПОД/ФТ.
Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с договором, заключенным с кредитной организацией.
Содержание:
Кто такой банковский платежный агент?
Поставщик – это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с названным Федеральным законом.
Подобные требования предусмотрены и в отношении банковских платежных агентов.
При приеме денежных средств платежный агент вправе использовать платежные терминалы, а банковский платежный агент – платежные терминалы и банкоматы.
Стоит отметить, что ранее, несмотря на широкое распространение платежных терминалов и банкоматов, в законодательстве отсутствовали их определения. Данный пробел был устранен Федеральным законом № 103-ФЗ.
В Федеральном законе № 103-Ф3 дано следующее определение Платежного терминала – это устройство для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента.
Требования, предъявляемые к платежным терминалам, определены статьей 6 Федерального закона № 103-ФЗ. В частности, предусмотрено, что платежные терминалы должны содержать в своем составе контрольно-кассовую технику и обеспечивать в автоматическом режиме:
- представление плательщикам определенной информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона № 103-ФЗ;
- прием от плательщиков сведений о поставщике и приобретаемых товарах (работах, услугах);
- прием денежных средств, вносимых плательщиками;
- печать кассовых чеков и их выдачу плательщикам после приема денежных средств.
Приём (зачисление) денежных средств, полученных от физических лиц. После внесения платежей через сайт, банкомат или терминал платёжного агента средства поступают на счёт 40821.
Рекомендуется использовать диктофонную запись общения тайного покупателя с проверяемым сотрудником: это позволит контролировать работу самих тайных покупателей. Кроме того, проверяемый сотрудник может быть ознакомлен с этими записями, что позволяет сделать данный инструмент оценки прозрачным и эффективным.
На открытых к спец. счету лицевых счетах, отображает обязательства перед платежным агентом. Условие действительно в случае, если в договоре есть пункт о продлении срока действия выплаты комиссии.
Несоблюдение банковским платежным агентом условий договора с кредитной организацией и законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма может повлечь привлечение банковского платежного агента к ответственности, в том числе к уголовной.
Исполнение обязательств Платежного агента перед Оператором при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается неустойкой в размере ____ процентов от суммы неисполненного обязательства за каждый день неисполнения.
При возникновении вопросов Вы всегда можете обратиться в Департамент развития продаж АО КБ «ЮНИСТРИМ» по адресу 127083 г. Москва, ул. Верхняя Масловка д. 20, стр. 2, с пометкой «БПА».
Прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, не допускаются. Таковы требования п.4 ст. 8 Закона.
Исполнение обязательств Платежного агента перед Оператором приосуществлении расчетов по Договору обеспечивается задатком от”___”_________ ____ г. N ___ на сумму _____ (_________) рублей.
Обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.
Бланк этого договора сразу включает в себя все основные разделы и отражает возможные нюансы, с целью на урегулирование возможных вопросов взаимодействия сторон.
Банковским платежным агентом считается юридическое лицо, заключившее договор с банком и имеющее право проводить отдельные банковские операции.
Обеспечить оформление точек Торговой сети рекламно-информационными материалами (стикеры, плакаты, инструкции, брошюры, штендеры, которые предоставляются Принципалом или с ним согласовываются).
Определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры.
Список мест использования Платежным агентом платежных терминалов или банкоматов с указанием адресов приводится в приложении N ___ к настоящему Договору.
Определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры.
Форма предназначена исключительно для сообщений о некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.
Порядок осуществления деятельности по приему платежей физических лиц
Таким образом, использование платежным агентом и поставщиком специального банковского счета при приеме платежей от физических лиц является обязательным.
Нарушение требований законодательства влечёт наложение штрафа в размере от 40 до 50 тысяч рублей для организации в целом, а также взысканий от 4 до 5 тысяч рублей для сотрудников (главного бухгалтера и руководителя) платёжного агента. На практике многие банки открывают счёт 40821 автоматически, при получении очередной порции наличных средств от платёжного агента.
По счёту не проводятся операции с наличными средствами, переводы на счета физлиц, на внутрибанковские счета, операции по оплате услуг банка и перечислению средств на спецсчета платёжного агента (в т.ч. банковского платёжного агента или поставщика).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481. Развитие инфраструктуры банковских платежных агентов — это естественный и экономически оправданный путь замещения нерентабельных банковских филиалов. Но привлечение банковских платежных агентов, кроме явных преимуществ, имеет и свои проблемы, а именно: необходимость для кредитной организации осуществлять контроль за деятельностью агента.
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Принципал ежемесячно выплачивает Агенту вознаграждение в размере, предусмотренном Тарифами, содержащими наименование Операторов и размер комиссионного вознаграждения за прием платежа в пользу каждого Оператора.
Агент вправе привлекать к исполнению своих обязательств по Договору третьих лиц, заключая с ними субагентские договоры (не нарушающие условия настоящего Договора), при этом Агент несет ответственность за действия Субагентов, как за свои собственные.
Согласно общим правилам об агентских договорах, установленным Главой 52 ГК РФ, по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала (пункт 1 статьи 1005 ГК РФ).
Аналогично кредитная организация не включает в отчетность (форма 0409602) информацию о банковских платежных агентах, договоры с которыми были ею расторгнуты.
Платежный агент не совершает юридические действия (не заключает сделки в интересах клиента), а выполняет лишь фактические действия – принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком.
Несоблюдение Платежным агентом указанных выше условий является основанием для одностороннего отказа Оператора от исполнения Договора.
Возвращенные банком получателя платежа денежные средства в связи с неверным указанием реквизитов отправителем должны числиться в балансе Банка в качестве обязательств перед физическим лицом — перевододателем до момента получения корректных реквизитов или возврата отправителю.
Российское законодательство предписывает индивидуальным предпринимателям (ИП) и организациям, выступающим в роле платёжного агента, открывать специальный банковский счёт для получения денежных средств от частных лиц. Номера таких счетов всегда начинаются с цифр 40821, в среде финансовых работников используются названия спецсчёт или счёт 408.
Зачисления на балансовый счет 40821 конкретно для нашего Банка возможно только внешним платежом из другого банка с балансового счета 40821. Зачисления с других счетов запрещены.
Рассмотрим другие направления в деятельности платежного агента. Денежные средства принимаются агентами исключительно в пользу 3-их лиц, без права предоставления иных услуг. Если спектр оказываемых ими услуг шире, это говорит о том, что они не имеют никакого отношения к платежным агентам.
Поставщик не может принимать перечисленную ему сумму от агентов на свой собственный счет в банке. Уклонение от соблюдения данного правила, влечет за собой ответственность по уголовной статье. Для агентов это админ. штраф в 4 500 – 5 000 руб., юр. лицам – 40 000 – 50 000 руб.
Банковский платежный агент — это… фз о платежных агентах
Владельцы платёжных терминалов и систем безналичной оплаты должны заниматься только приёмом и последующим переводом средств в пользу получателей. Если организация оказывает клиенту дополнительные платные услуги, статус платёжного агента утрачивается.
Пунктом 6 статьи 14 Закона № 161-ФЗ осуществление других операций по специальному банковскому счету банковского платежного агента не допускается.
В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата Платежный агент обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата. Копия указанного уведомления одновременно направляется Оператору.