Страховка при покупке автомобиля в кредит
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка при покупке автомобиля в кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подавляющее большинство граждан нашей страны уверены, что с ними ничего не случится, а страхование жизни воспринимают как лишние траты. Однако по статистике Центробанка, около 50% всех договоров страхования в РФ – это страхование жизни заемщиков. И 10-12% от собранных средств страховые компании выплачивают по полисам.
Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.
И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.
Содержание:
Обязательно ли страхование жизни при автокредите
Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.
Я бы ещё добавил, что франшизу можно взыскать по ОСАГО, если авто пострадало в ДТП по вине другого водителя.
Основной причиной этого является то, что подержанный автомобиль теперь принимается в зачет при покупке нового, а затем продается клиентам, у которых недостаточно средств на покупку нового автомобиля.
Страхование жизни при автокредите: можно ли вернуть и как отказаться?
Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.
В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки.
Кроме того, если клиент умудрился отказаться от автострахования уже после подписании кредитного соглашения, тогда по закону банк имеет полное право потребовать с него полную сумму досрочного возврата одолженных средств.
Для страховщиков из подержанных автомобилей наиболее предпочтительной является работа с автомобилями двух-пятилетнего возраста. Во многих страховых компаниях тарифы на автомобиль двух-трехлетнего возраста практически не отличается от тарифов на новый, что позволяет клиентам существенно экономить свои средства.
Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит
Договор ОСАГО целесообразно заключать со страховщиком, выбранным для каско. Дело в том, что страховщик может предоставить дополнительную скидку по добровольному страхованию, а при необходимости внесения изменений в условия договора (например, список водителей) сделать это у одного страховщика значительно быстрее.
Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура?
Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.
Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».
Почему полис на заемный автомобиль дороже
А если речь идет о покупке автомобиля, возраст которого не превышает 5-6 лет, то брать автокредит даже выгоднее. Т.к. он является обеспеченным кредитом и условия для клиента более выгодные по сравнению с потребительским кредитом.
До принятия решения об отказе в использовании страховки КАСКО, следует разобраться в некоторых положениях. Идея такой страховки заключается в поддержке клиента, который стал владельцем новой машины.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Наряду с затратами на эксплуатацию автомобиля, требуется еще погашать задолженность перед банком. В таком случае оплата КАСКО видится еще одной затратной статьей.
Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.
Важно также понимать, что выгодоприобретателем услуги страхования являетесь не вы, а банк-кредитор и страховая компания.
Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?
Полная выплата ссудной задолженности по автокредиту на момент наступления страхового случая.
GAP-страхование (guaranteed asset protection – гарантия сохранения цены автомобиля) позволяет получить возмещение в размере разницы между первоначальной (страховой) стоимостью автомобиля и ее стоимостью с учетом «износа» на момент наступления страхового случая. Данный вид страхования приобретается исключительно с полисом каско и действует только в случае гибели или хищения транспортного средства.
Будешь в кредит брать — тебя не спросят хочешь ты КАСКО или нет… 😉 Дешевые авто часто угоняют просто на запчасти, особенно модели популярные у таксистов.
Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.
Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе. Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.
При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита.
Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.
Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.
Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.
Страхование жизни предусматривает выплату возмещения страхователю (клиенту) или выгодоприобретателю (банку, наследникам) в случае утраты работоспособности или наступления смерти заемщика. У разных компаний свой набор рисков, подлежащих защите.
При покупке автомобиля в кредит структура документов меняется таким образом, что под защитой страховки остается не только владелец автомобиля. В треугольнике «владелец-продавец-банк» все стороны являются заинтересованными. Ведь в случае повреждения транспортного средства банк может оказаться в сложной ситуации при возвращения кредита.
Банк имеет право оказывать дополнительные услуги клиентам на платной основе, но одна услуга не может являться обязательным условием получения другой.
Возрастная граница автомобилей, принимающихся на страхование по КАСКО, как правило, ограничена 8-9 годами, причем обычно страховые компании не очень жалуют автомобили, приближающиеся к нижней границе, и тарифы на них достаточно высоки.
Согласно пункту 10, статьи 7 ФЗ №353 «О кредитах», банки-кредиторы имеют право требовать от своих заемщиков страховать залоговое имущество. В автокредите залоговым имуществом является покупаемый автомобиль, на который покупатель обязан приобрести полис добровольного страхования КАСКО.
Отказ от страховки в период охлаждения
Основным видом страхования, договор по которому заключается при оформлении автокредита, является каско. Согласно статье 343 ГК РФ, заложенное имущество должно быть застраховано за счет залогодателя от рисков утраты и повреждения. На момент действия кредита автомобиль обычно оформляется в залог, и оформление каско обязательно, если иные условия не предусмотрены договором.
Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так.
Да пусть хоть вообще запретят. Гироскутер — это игрушка, в качестве транспортного средства почти никто не использует. Хотя иногда вижу ездоков на моноколесах, но это редкость. Куда чаще на глаза попадаются самокатчики.
Банки-кредиторы не являются благотворительными организациями и, естественно, беспокоятся не о вашем здоровье и благополучии, а о сохранности своих денег и получении прибыли.
Отказаться от КАСКО не сложно выгодному для банка клиенту. В случае хорошей кредитной истории, наличия постоянного высокого дохода, небольшого размера выплаты в месяц, банк охотно примет условия клиента.