Банк дающий ипотеку без первоначального взноса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк дающий ипотеку без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.
Льготные программы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, учителям, медикам, ученым и прочим работникам социальной сферы. Им выделяют субсидии, которые оформляют займом или безвозмездной выплатой.
Содержание:
Пять способов получить кредит на жилье без первого взноса
Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.
Условия программы:
- ставка — от 13 %;
- сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
- срок выплаты — до 20 лет.
Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемого жилья. Возможность внести некоторую сумму при покупке квартиры или дома обязательно обговаривается заранее. Обычно предусматривается первоначальный взнос 10 процентов или больше, сколько предусматривает ипотека, банки решают этот вопрос в рамках различных программ. Это так называемая ипотека с минимальным первоначальным взносом.
Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом. Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача – практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.
Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.
Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.
В Москве это:
- ООО «Эталон-Инвест»,
- ООО «Брусника»
- ООО «Самолет девелопмент»
- ГК «МИЦ»
- ОАО «Мосреалстрой»
- ГК «ПИК»
Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.
У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
- Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.
Получить ипотеку без первого взноса в 2020 — просто. Изучите процентные ставки и условия на ипотеку без взноса и подайте онлайн-заявку с нашего сайта.
Условия:
- Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
- Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
- Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
- Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
- Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
- Отсутствие негативной кредитной истории,
- Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
Для получения ипотечного кредита нужно ознакомиться с требованиями банка к клиентам и условиями ипотеки без первоначального взноса.
Зачем банку нужен первоначальный взнос?
Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком.
Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..
Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).
Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.
Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).
Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.
Условия предоставления ипотеки без первого взноса
Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.
Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.
Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.
Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Банки предоставляющие ипотеку без первоначального взноса
Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.
Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос? Взять кредит под гигантские проценты?
В этом случае граждане получают средства в банке под процент, приобретают однокомнатную или двухкомнатную квартиру и далее ежемесячно выплачивают долг равными частями в течение определенного периода времени. Однако приобретенная недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет закрыта задолженность.
Да, можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, в таком случае предоставлять собственные средства в первоначальном взносе не потребуется.
Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос.
Если ипотека была взята до рождения второго ребенка и задолженность уже выплачивается, можно использовать также и средства материнского капитала, это не запрещено законом.
Правда, перечень банков будет ограничен, поскольку не все работают с субсидиями. В некоторых случаях жилфонд готов дать заем к субсидии примерно под 1%, но тогда квартира либо будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.
Кандидат должен получить одобрение от банка на оформление ипотеки, после этого можно попытаться взять потребительский кредит. Однако, лучше не прибегать к такому способу, ведь для многих семей, в которых доход держится на уровне среднего, два кредита – это непосильная ноша.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей.
Первый взнос и ежемесячные платежи вносит Министерство обороны, что является существенным преимуществом для данной категории граждан.
Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется – “На первоначальный взнос”. По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года.
Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен
Особенно настороженно к подобным акциям нужно относиться если застройщик начал свою деятельность совсем недавно, у него сомнительная репутация и масса негативных отзывов.
Все банки в виде залога принимают любые ценности, которые только могут выступать в качестве первого взноса.
Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.
Взять ипотеку на жильё без первоначального взноса Сбербанк в Москве
Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью.
Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.
Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4.