Дадут ли ипотеку если есть автокредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дадут ли ипотеку если есть автокредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Так же, кредитная организация небезосновательно может отказать в предоставлении ипотеки, если усомниться в платежеспособности. Подтверждением неплатежеспособности может стать как недостаточный доход, так и плохая кредитная история. В ней отражаются все просрочки по платежам клиента. При обращении за ипотекой банк может запросить эту информацию.

Основой деятельности любого банка является извлечение прибыли за оказываемые услуги и продаваемые продукты. Заключая кредитный договор для приобретения недвижимости, банк преследует одну цель – получить доход за пользование заемными средствами от заемщика.

Содержание:

Какие факторы влияют на одобрение кредита при действующей ипотеке?

Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов.

Несмотря на то, что некоторые крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, прямо указывают условием сделки отсутствие других непогашенных кредитов, многие финансовые структуры считают, что одного наличия займа недостаточно для отказа в ипотеке. При рассмотрении заявки уделяют внимание размеру ежемесячного платежа и доходу человека.

Можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов – непогашенных потребительских кредитах? Подать заявку не запрещено, но решение банка может быть отрицательным. Это обусловлено ограничениями, которые накладываются на клиента из-за долгового обязательства.
Наличие у клиента действующей ссуды уже дает кредитору определенные представления о платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

В примере, который был рассмотрен выше, мы анализировали величину вашего дохода для получения нужной суммы ипотечного кредита.

Основой достижения такой цели является достаточная платежеспособность клиента и стабильность его работы. Именно эти два фактора, в первую очередь, анализируются кредитными организациями.

Собственная автомашина обеспечит регулярную доставку фруктов и овощей с дачного участка, что также поможет сэкономить некоторые суммы доходов. И ипотекодержатель сможет направить их на покрытие насущных потребностей своей семьи.

В сделке по ипотечному кредитованию может принимать участие не только сам заемщик. Также предусматривается наличие поручителя или созаемщика. Если в первом случае размер дохода не столь важен, то касательно долгов и доходов созаемщиков присутствуют некоторые ограничения:

у созаемщика могут быть задолженности, не превышающие общепринятых пределов, как и в случае с непосредственными заемщиками; при неоплаченном кредите более тщательно проверяется платежеспособность этого участника сделки по ипотечному кредитованию; банк вправе вовсе отказать в участии такого гражданина в процессе предоставления крупной ссуды на приобретение недвижимости; испорченная кредитная история и присутствующие просрочки по действующей ссуде у созаемщика могут стать поводом для отрицательного решения по заявке.

Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах. Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины.

К примеру, если у заемщика оформлена ипотека от ТрансКредитБанка, то он сможет получить автокредит или потребительский кредит в этом же кредитном институте. Заслуживает внимания программа займа «Кредит для своих», предназначенная для постоянных и корпоративных клиентов банка.

Дадут ли автокредит, если есть ипотека? Почему так актуален сегодня этот вопрос? Для некоторых россиян покупка четырехколесного быстрого помощника означает дополнительные возможности приработка, что, несомненно, ослабит пружину финансовых неурядиц.

ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Несмотря на то, что при наличии ипотеки или иного займа о заемщике кредитор имеет более полное представление, так как вся информация уже содержится в бюро кредитных историй, для финансового учреждения присутствие у клиента крупного займа, это достаточно высокий риск.

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Опубликовал: admin в Кредиты 21.06.2018 173 Просмотров Дадут ли автокредит, если есть ипотека? Как часто можно увидеть такой вопрос в рунете!

Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий.

Наличие ипотеки не означает, что больше никаких кредитов заемщик оформить не может. Например, семья купила в ипотеку новую квартиру, а для отделки нужны еще деньги. Конечно, можно делать ремонт по мере поступления зарплаты или иных доходов, однако, этот процесс может затянуться на долгие годы. Да и стоимость материалов, техники, мебели растет с каждым годом.

Где лучше пробовать взять ипотеку

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

Получив заявку, банки первым делом обращают внимание на вашу благонадёжность и платёжеспособность. Их интересует не только доход, но и ваши обязательства: действующие кредиты, кредитные карты, наличие/отсутствие иждивенцев и т. п.

Можно ли скрыть непогашенный кредит в другом банке?

Для них важно подтверждение вашего официального трудоустройства и непрерывный стаж на последнем месте не менее 3-6 мес. Знайте: кредитные организации не любят работодателей-ИП. Такая ваша работа будет отнесена к категории повышенного риска. Ведь индивидуальный предприниматель в любое время может без проблем и ограничений ликвидироваться.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Скрыть от кредитного учреждения висящий на соискателе нового займа невыплаченный кредит никак не получится. На сегодняшний день существует хорошо организованная по всей стране передача информации о нерадивых плательщиках кредитов и их задолженностях между региональными и центральным БКИ.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета. Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий.

Во многих банках есть программы реструктуризации долгов. Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Ипотечный кредит представляет собой денежный заем в банке, при этом отличительная его особенность состоит в том, что выдается он под залог имеющегося или приобретаемого имущества. В большинстве своем ипотеку оформляют на покупку жилой площади, но есть возможность получить такой кредит на другие нужды: оплату обучения или лечения, приобретение автомобиля или других предметов роскоши и т.д.

Плюсами для заемщика с действующими кредитными договорами будут:

небольшой остаток задолженности по непогашенному займу или ссуде;
полное отсутствие просрочек и иных нарушений условий;
срок действующего кредита небольшой (до 3 лет);
участие в зарплатном проекте выбранного банка.

Важно! Банк, скорее всего, одобрит сделку, если уровень дохода позволит без напряжения погашать оба займа.

Как банки относятся к непогашенным кредитам?

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Наличие\отсутствие реструктуризаций, ипотечных каникул, действующих долгов, просрочек. По новому закону с этого года ипотечники могут воспользоваться ипотечными каникулами. Информация об этом поступает в БКИ. Процесс предполагает отсрочку платежей на период до 6 мес.

Здесь тщательно оцениваются риски, и рассматривается благонадежность и платежеспособность не только потенциального заемщика, но также и других участников сделки при их наличии. В ситуации, когда присутствуют определенные шансы, что банк понесет убытки от выдачи кредита, практически всегда принимается отрицательное решение по запросу. Кроме этого, многие банки наоборот лояльно относятся к ипотечным заемщикам и предлагают взять дополнительный кредит даже на льготный условия, например, по программе «Ипотечный бонус» (Банк Открытие). В этом случае не важно, в каком банке у клиента есть действующая ипотека, важно, чтобы по ней не было просрочек, реструктуризаций, открытого долга или иных ограничений.

Когда могут дать кредит при наличии ипотеки?

Поскольку суммы таких кредитов достаточно крупные, банк всеми способами старается себя обезопасить и выдвигает достаточно жесткие требования к заемщикам. Эти требования представлены в следующей таблице.

Тем не менее, эталонным требованием по доходу будет тот доход, при котором плата по кредиту будет 30% от выше названого. Но это в идеале. Ипотечный взнос может быть не более 50% от суммы дохода. При этом в доход не включают все пенсии и пособия, выплачиваемые государством, кроме материнского капитала.

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Исходные данные: вы не женаты/не замужем, иждивенцев нет. Ваши среднемесячные расходы составляют 12,3 тыс. руб., среднемесячная зарплата — 42 тыс. руб. Прожиточный минимум — 10328 руб. Планируемый срок кредитования — 120 мес. Ежемесячный платёж рассчитаем с помощью калькулятора, которые есть на сайте любого банка.

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.