Можно ли оформить лизинг на ип

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить лизинг на ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя. Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.

Лизинг – это специфический вид финансовых услуг, который используется для приобретения основных средств предприятия или очень дорогих товаров частными лицами.

Содержание:

Как происходит оформление лизинга

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях.

В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

Общая переплата за автомобиль при выкупе.
Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
Лизингодатель вправеразорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Симбиоз кредитования и аренды – лизинг – в последние несколько лет пользуется большой популярностью у предпринимателей. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», за 9 месяцев 2019 года объем сделок, заключенных с помощью этого финансового инструмента, составил 450 млрд рублей. Так чем же интересен лизинг для ИП и есть ли в системе подводные камни?

Кроме легковых, на рынке немало предложений по другим видам транспорта. Газель в лизинг для ИП с субсидированием 12,5% от цены транспортного средства можно приобрести по Госпрограммам «Российский фермер», «Свое дело».

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Покупка дорогостоящих транспортных средств для пассажирских и грузовых перевозок одним платежом не каждому бизнесмену по карману. Лизинговые услуги являются приемлемым выходом оперативного и надежного решения данной проблемы.

Если ранее ИП получали автолизинг как физлица, то в настоящее время наряду с юридическими лицами им также предоставляются выгодные преференции.

Имеются несколько ключевых различий, в зависимости от которых можно сделать выбор в пользу одной из услуг.

Различия лизинга и кредитования

Часто ИП обращаются в банк за кредитом, чтобы купить нужные активы, а он оказывается в любой ситуации невыгодным. Лучше посмотреть на более подходящий вариант под названием лизинг.

Финансовая аренда выгоднее кредита в нескольких важных моментах:

Лояльные требования к оформлению и пакету документов. Оформить можно за один день, с минимальным пакетом документов. Компании не требуют составления бизнес-планов и документальных подтверждений дохода.

В отличие от кредита, заемщикам предоставляют гибкий график платежей. Во-первых, при сезонности бизнеса, есть возможность нерегулярных платежей. Во-вторых, начало выплат начинается с момента получения первой прибыли — после установки и введения в эксплуатацию.

Право собственности на имущество. Ведь лизинг, по сути своей это аренда, а значит, заемщик не имеет право на собственность и распоряжение имуществом. У него есть право только лишь на пользование. Кредит дает право собственности с первого дня оформления, но если имущество в залоге, то не дает право распоряжаться им.

Преимущество в налогообложении, и возможность экономить. Плату по аренде предприятие будет относить к расходам, что снижает ее налогооблагаемую прибыль. В платежи включается НДС, что дает право на налоговый зачет и компенсацию уплаченного НДС. Если в конкретном случае, такой момент предусмотрен законодательством, то компенсация НДС будет от полной суммы платежей, которая больше чем сумма имущества. Транспортный налог — это тоже возможность экономии, так как платит его собственник, то есть лизинговая организация.

По отзывам предпринимателей-перевозчиков результат получается отличный. Новая техника позволяет хорошо заработать и выплачивать ежемесячные платежи по лизингу. Плюс уменьшение налоговой базы, так как авто до окончательного расчета находится в собственности компании. Все это дает возможность лизингополучателю быстрее нарастить мощности своего бизнеса.

Услуги лизинга есть практически у каждой кредитной организации. Выгодные предложения по аренде авто предлагают страховые фирмы.

Индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, не всегда имеет возможность выложить сразу большую сумму денег на приобретение автотранспорта. А если бизнес построен на перевозках пассажиров и грузов, тем более нужны солидные вложения. В этом случае можно воспользоваться услугами автосалона или лизинговой компании, которые предлагают лизинг авто для ИП на достаточно выгодных условиях.

Завершающим этапом сделки является переоформление предмета в собственность получателю (например, регистрация в ГИБДД, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП).

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

«УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
«ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
- «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
- «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Лизинг для ИП — плюсы и минусы такого договора все чаще интересуют предпринимателей, ведь он позволяет без существенных единовременных затрат получить в пользование автомобиль, дорогостоящее оборудование и технику с возможностью последующего выкупа.

Может ли ип взять авто в лизинг. Лизинг для ИП: что это и как оформить

В итоге применение механизма лизинга позволяет расширить бизнес предпринимателям, не обладающим большим количеством свободных средств, без сложной и долгой процедуры получения кредита. Обязательное условие. Так как предприниматель не является собственником арендуемого автомобиля, помимо обязательной страховки он должен проводить ТО авто и вести за ним должный уход.

Лизинг автомобилей для ИП — финансовая сделка, которая позволит ездить всегда на новом, исправном транспорте, который можно обновлять по завершении договора.

Чтобы уменьшить риски, компании, которые предоставляют услуги лизинга, предусматривают первый взнос, но существуют варианты обойтись и без него, хотя это происходит редко. Предпосылкой к отсутствию первого взноса служит хороший показатель ликвидности транспортного средства.

Кто предоставляет лизинг на автомобиль

Долгосрочная аренда материального блага с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости. Это вид финансовых услуг, похожих на кредитование, но имеющих ряд отличительных особенностей.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

В этом случае в общую сумму договора включается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ).

Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

Без внесения первоначального платежа

Заем на транспортное средство предоставляется, если предприниматель соответствует требованиям компании, авто соответствует требованиям аренды, соглашение имеет временные рамки, производится оплата залога и ежемесячных взносов.

Договор может быть 3 видов:

Операционный. Такой вид договора не предусматривает выкуп транспорта. Чаще всего оформляется операционный договор на дорогостоящее авто и на небольшой срок. К примеру, это спецтранспорт, необходимый на сезон — трактор, комбайн, самосвал для разового перевоза груза.
Возвратный. Вид договора для предпринимателей, которые хотят уменьшить налог на прибыль. ИП покупает авто и продавая его лизинговой компании, получает его обратно на условиях договора. Платежи заносятся в расходы, принося экономию с налога на прибыль + возврат НДС.
Финансовый. Вид договора, позволяющий на выгодных условиях выкупить авто, так как срок договора большой, сумма платежей позволяет оплатить до 90% стоимости предмета договора, а переплата ниже, чем в авто-кредитовании.

Не все банковские организации имеют лизинговые программы. На сегодняшний день ИП может обратиться в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа-банк.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.
По сравнению с иными возможностями покупки оборудования долгосрочная финансовая аренда имеет ряд преимуществ. Благодаря этим особенностям лизинг стал одним из наиболее популярных способов нарастить активы предприятий и ИП.

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Лизингополучатель оплачивает хотя и не всю стоимость закупаемого оборудования, однако в основном делает первоначальный взнос в размере около 10–40% в зависимости от компании и вида ОС.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Оплата сборов за имущество, находящееся в лизинге, зависит от того, какую систему налогообложения выбрал предприниматель. Если расчет ведется по ЕНВД, финансовая аренда поможет оптимизировать общие суммы для выплат, что сделает использование подобного договора более выгодным, чем стандартное кредитование. Платежи по лизинговому соглашению учитываются как расходы, что снижает остаток для налога.

Финансовая аренда подразумевает переплату в любом случае какими бы выгодными условиями ни были.

Плюсы:

Выбор автотранспорта. Банк чаще всего предлагает на выгодных условиях только те машины, которые ему выгодно продавать. Клиент лизинга может сам выбрать то авто-средство, которое ему необходимо. Есть возможность приобрести транспортное средство б\у.
Переплата. В ежемесячные выплаты включается аренда и стоимость автомобиля, нет процентной ставки как у кредита. Особенно это выгодно в финансовом договоре с выкупом.
Документы и простота оформления. В сравнении с банком пакет документов меньше и проще, оформление и принятие решения быстрее. Требования банка к предпринимателю более жесткие, условия кредита часто с завышенным процентом и страховыми взносами.
Не нужен залог и поручители.
Заем можно выплатить досрочно. Многие продукты банка не могут предложить такую услугу.