Что такое регресс в страховании

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое регресс в страховании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Фактически суброгация (согласно статье 965 ГК РФ) – это переход права требования возмещения ущерба от лица-потерпевшего к страховой службе. Подобный переход (в рамках ГК РФ) означает, что ущерб, причиненный лицу (юридическому/физическому) должен быть компенсирован в полном объеме лицом, причинившим данный ущерб. Возмещение убытков также может лечь на страховщика, застраховавшего риски виновника.

В-третьих, право суброгации основано на законе и не требует дополнительного включения в договор страхования, хотя договором имущественного страхования может быть предусмотрено иное и стороны могут исключить суброгацию.

Содержание:

Можно ли избежать регресса по ОСАГО

Классическим примером является затопление квартиры соседом. Лицо, претерпевшее ущерб, в случае наличия у него страховки этого риска, получит выплату, а страхователь в порядке регресса взыщет ее с неосторожного соседа.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

ДТП произошло в марте 2019. Вправе ли сегодня страховая компания требовать в порядке регресса возмещения страховой суммы с виновника ДТП в случае ненаправления им извещения о ДТП в 5-дневный срок?

Но даже несмотря на то, что существует множество теоретических отличий между суброгацией, цессией, регрессом, в практике такие отличия понятны не для всех. И даже в судебных инстанциях разъяснения по данным категориям даются в единой трактовке, в едином разделе. Правда, Президиум Верховного Суда разграничивает такие категории, о чем и будет сказано далее.

При кардинально разных названиях эти понятия имеют схожее значение, их даже нередко путают между собой.

Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. Полис КАСКО предусматривает данный риск и полностью покрывает издержки. СК оплачивает ремонт бампера своего клиента, и встречный иск никому не направляет.

В случае наличия законных оснований страховщик имеет право на предъявление регрессного требования к страхователю. Обращаем внимание на то, что речь идет о праве, а не обязанности страховщика.

Если, на тот момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии, ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации.

По срокам требования регресс также отличается от суброгации в страховании. Для него срок действия начинается с момента, когда произошла авария.

В чём разница между суброгацией и регрессом в автостраховании

Реализацией права регрессного требования является следующий пример. Водитель, находясь за рулем не принадлежащего ему автомобиля, совершил действия, которые стали причиной аварии. Если он эксплуатировал машину законно, но сведения о нем небыли внесены в список лиц, допущенных к управлению, страховая компания предъявит ему требование регресса.

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения. Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях.
Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть. Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании. Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить

Регресс — это также право страховой компании потребовать возмещение понесённых убытков в результате наступления страхового случая со стороны виновного лица. Перед этим компания должна погасить обязательства виновника аварии перед потерпевшим лицом/группой лиц. Другими словами, страховщик виновной стороны после совершения выплат пострадавшим сторонам, вправе выдвинуть претензии к своему клиенту.

Все подобные требования могут быть признаны судом дополнительными, и тогда ответчику придется их оплачивать.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

После оформления процедуры в течение пяти дней необходимо отправить страховщику уведомление. При наличии оснований на получение страховки, приложить требование о страховой выплате. В течение пятнадцати дней не приступать к ремонту машины. Европротокол составляется только при согласии обеих сторон, при наличии у каждой активного полиса ОСАГО.

Отличие суброгации от регресса

Согласен.почему то многие умалчивают об этом.мне сейчас компания наско подала на регресс.так какой это регресс?если я был трезв,сп без ограничений,с места дтп не убегал.и если бы я подал или не подал оповещения в СК то как это может повлиять на выплату потерпевшему?что за идиотизм очередной?когда же вы все НАЖРЕТЕСЬ и будете рыгать от переизбытка?

Смысл страхования по ОСАГО в том, что владелец авто, приобретая полис, освобождается от бремени материальных затрат при ДТП по его вине. Однако, ст.14 закона об обязательном страховании АГО предусматривает возможность взыскания с него в порядке регресса.

Также стоит понимать, что сам регресс и право на него возникает только тогда, когда субъект оплачивает вместо виновника пострадавшему лицу причиненный вред. До момента погашения обязательства, то есть в момент наступления страхового случая, такое право не возникает.

Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.

В первую очередь выясним, что означают два этих понятия без буквы закона и профессиональных терминов. Различие суброгации от регресса заключается в том, что с кого СК может требовать возмещение своих расходов:

при суброгации – СК имеет право требовать с виновника повреждения машины возмещения понесенных расходов.
при регрессе – право страховой компании требовать со своего клиента или с другого водителя, вписанного в страховой полис, возврата выплаты, произведенной потерпевшему в ДТП.

Согласно статье 201 ГК РФ, замена кредитора не влияет на срок исковой давности, который, согласно действующему законодательству, равен трем годам.

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне.

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

Право регресса страховщиков нередко отождествляют с иным видом прав страховых компаний – суброгацией, однако в законодательстве РФ данные понятия не тождественны, более того, они регулируются различными нормативно-правовыми актами.

Отличия заключены и в разности законодательно определенных для указанных понятий сроков исковой давности. По обязательствам регресса течение времени давности иска наступает с момента выполнения первого обязательства, то есть оплаты страхового возмещения, а замена собственника обязательства (суброгация в страховании) не служит началом для отсчета времени давности.

Право регресса, которое могут использовать страховые компании, обладает целым рядом специфических черт, которые вытекают из условий его возникновения.

Восстановить допустимый период, в рамках которого иск в суд может быть подан, имеют право все физлица (кроме ИП) через судебную инстанцию. Но для этого обязательно необходимо будет подготовить заявление с предоставлением доказательств, указывающих на невозможность подачи иска ранее (причиной может быть, например, недуг).

Если виновником происшествия является водитель, управляющий служебным автомобилем, то размер уплачиваемого им возмещения рассчитывается в сумме, не превышающей его средний месячный заработок. Оставшуюся сумму компенсирует организация – владелец ТС.

На первый взгляд, эти два понятия имеют одинаковую плоскость взаимоотношений между страховщиком, страхователем и виновным лицом по ДТП. На практике есть существенная разница между двумя категориями, о которых и будет подробно рассказано в данной статье.
Важно обеспечить свое присутствие на заседаниях суда, поскольку страховые компании нередко завышают сумму заявленного ущерба, и нужно быть готовым выступить с возражениями либо с ходатайством о назначении судебной экспертизы для подтверждения обоснованности страховых требований. Кроме суммы ущерба, в стоимость иска могут войти расходы на проведение экспертных исследований и ведения страхового дела.

Наиболее часто страховые компании пользуются правом регресса в случае с автомобильными происшествиями, в результате которых страховщик понес убытки. Наглядным случаем регресса выступает пример, когда: Сидоров – потерпевшая сторона, которая понесла убыток от Петрова в результате ДТП. При этом Петров пребывал в нетрезвом состоянии.

Согласно статье 14 Федерального закона РФ «Об обязательной страховке гражданской ответственности владельцев автотранспорта», страховая служба получила право взыскания с Петрова денежной компенсации за причиненный ущерб третьей стороне (Сидорову) в результате неправомерных действий (алкогольного опьянения).

Согласно норме гражданского кодекса лицо, выполнившее обязательство по возмещению ущерба вместо другого лица, имеет право требовать от него возврата этого возмещения. В страховании регрессантом является страховая компания, регрессором – причинитель вреда.

Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд.

Что такое суброгация в страховании

Чтобы такого не случилось, страховщик получает возможность требовать от виновника ДТП вернуть ему выплаченные средства.

Регресс в страховании может быть предъявлен в нескольких случаях:

если в результате аварии был причинен ущерб жизни или здоровью граждан;
водитель, управлявший ТС, был в состоянии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического);
водитель скрылся с места ДТП;
на момент аварии срок действия полиса ОСАГО истек;
автомобилем управляло лицо, не имевшее соответствующей доверенности.
в страховую организацию не было своевременно направлено извещение о дорожно-транспортном происшествии;
до момента истечения 15-ти календарных дней после ДТП был осуществлен ремонт или утилизация автомобиля без согласования со страховой компанией, и ТС не было предъявлено для проведения экспертизы;
на момент аварии истек срок действия диагностической карты;
при заключении договора на ОСАГО страхователь предоставил недостоверные сведения, в результате чего стоимость полиса была занижена.

Как и любое другое правоотношение, регресс имеет свою исковую давность. Гражданский кодекс устанавливает срок в три года. Срок начинает течь с момента обнаружения, либо способности обнаружить нарушенные права. После истечения срока, страховая компания не может предъявлять каких-либо требования.