Обязателен ли для ип расчетный счет
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязателен ли для ип расчетный счет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подписывает документ сам предприниматель, печать проставляется по желанию. Если ИП не является плательщиком НДС, к примеру, по причине использования спецрежимов, на счете делается запись «Без НДС».
Индивидуальные предприниматели имеют четыре существенные льготы при ведении бизнеса по сравнению с компаниями.
Во-первых, для ИП действует упрощенный порядок ведения кассовых операций, а именно ИП могут не оформлять кассовые документы (абзац четвертый пункта 4.1 Указания ЦБ РФ от 11 марта 2014 №3210-У), не вести кассовую книгу (абзац девятый пункта 4.6.
Содержание:
Зачем открывать расчетный счет?
Каким образом вести свою деятельность, с использованием расчетного счета или нет, решать вам. Нужно понимать, что отсутствие счета может ограничить ваш бизнес в получении прибыли.
Т.е. вы не будете платить ни копейки. Рекомендуем воспользоваться такими тарифами, если вы еще не решили, нужен вам счет или нет. А когда счет понадобится, вам уже не придется в спешке выбирать банк и тариф, счет уже будет ждать своего часа.
Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.
Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.
Оформить чековую книжку и получать наличные денежные средства в кассе банка со счета ИП. Неудобный способ, который сопровождаться высокими банковскими тарифами и трудоемкой процедурой получения.
Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор.
Когда мне, как налоговому консультанту, задают вопрос о способе вывода денежных средств с расчетного счета ИП, я предлагаю в начале проанализировать необходимость открытия самого расчетного счета.
Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета.
Но лучше уточнить необходимый список документов в банке. Если же предприниматель подает заявку онлайн, он сразу загрузит все нужные документы по списку.
Расчетный счет для ИП нужен для оплаты счетов, получения денежных средств от партнеров и покупателей, выплаты зарплаты сотрудникам на банковские карты, а также осуществления платежей в бюджет. Кроме того, владельцы расчетных счетов могут установить эквайринг, разместить депозит, воспользоваться кредитными средствами и пр.
Если вы осуществляете такой вид деятельности, который позволяет вам обходиться без применения эквайринга (средства платежей, позволяющего принимать оплату пластиковыми картами), то вам расчетный счет тоже не нужен. В сегменте В2С сейчас это встречается крайне редко. Но ситуация изменилась. Если лет 5-7 назад применение эквайринга в розничном магазине или салоне красоты увеличивало выручку всего на 10-15%, то в 2020 году в том же магазине или парикмахерской на вас будут смотреть странно, если вы не предложите оплатить покупку картой, сегодня объем выручки по «пластику» составляет уже до 40% оборота.
Если мой вид деятельности — ремонт электроники (телефоны,планшеты,компьютеры) и продажа аксессуаров?
Закон не говорит о том, что каждый индивидуальный предприниматель обязан открыть счёт в банке. Но если счет всё-таки есть, это дает ИП немало преимуществ.
- Расчётный счёт открывается бессрочно. То есть от предпринимателя не потребуется посещать банк раз в несколько лет, как в случае с картами, действие которых ограничено.
- Не все платежи можно осуществлять наличными деньгами. Центробанком установлен лимит в 100 000 рублей на расчёты наличностью по одному договору. Если сумма сделки превышает указанную сумму, необходимо разбивать оплату на более мелкие платежи и оформлять несколько договоров. При открытии расчётного счёта всё это не потребуется.
- Многие покупатели предпочитают безналичный расчёт, будь то физические или юридические лица. Неразумно пренебрегать клиентами, которые хотят оплатить покупку или услугу картой, ведь отправляя такого клиента снимать наличные деньги, можно его обратно и не дождаться. Тем более, что за снятие денег с некоторых видов банковских карт банки взимают проценты. Напротив, безналичные платежи – это удобный для клиента и прозрачный способ расчёта. Безусловно, и по договору эквайринга банк берет определенный процент от оборота, но его можно снизить, если отказаться от предоставляемых банками терминалов, а установить свой. Придётся один раз потратить порядка 20 000 рублей на приобретение устройства, но это позволит существенно уменьшить расходы по эквайрингу.
- Наличие расчётного счёта предоставляет полную свободу передвижения. При подключении интернет-банка предприниматель может производить расчёты с поставщиками, налоговой инспекцией и сотрудниками из любой точки мира.
- Снижение расходов на расчёты. При переводе на личную карту банк может взимать проценты. А при безналичных расчётах оплачивается лишь стоимость услуги за формирование платежного поручения, которая является фиксированной или же вовсе входит в пакетное предложение РКО от банка.
- Расчётный счёт и анализ выписок по нему повышают шансы на одобрение кредитных или лизинговых продуктов. Многие банки предлагают своим клиентам более выгодные условия по кредитам. Поэтому наличие расчётного счёта может стать решающим фактором в данном вопросе.
- Расчётный счёт является депозитным, на него могут начисляться проценты на остаток, таким образом, можно даже перекрыть стоимость услуг по его ведению. В некоторых случаях эти проценты могут быть выше, чем по личному счёту.
- Открытие расчётного счёта позволяет разграничить личные и рабочие финансовые потоки. Многие используют обычные карты в предпринимательской деятельности. Это чревато внезапной блокировкой карты при малейшем подозрении банка в недобросовестной деятельности. Кроме того, банк может передать информацию в налоговые органы, что приведет к проведению проверки и доначислению налогов.
- Уплата налогов и взносов. Предприниматель может оплачивать налоги и взносы без расчетного счета, но многие банки при этом берут комиссию за перечисление. Также важную роль играет человеческий фактор: при малейшей ошибке в реквизитах предпринимателю придётся дополнительно общаться с налоговиками, а в некоторых случаях даже заплатить пени за просрочку.
- Встроенная онлайн-бухгалтерия. Многие банки наряду с РКО предлагают и услуги по ведению бухгалтерии онлайн. Это удобное решение для владельцев небольшого бизнеса, которые получают функциональный сервис, помогающий в подготовке отчетности, формировании выписок, платежных поручений и уплате налогов.
- Еще одним немаловажным плюсом является отмена уведомления всех фондов и налоговой инспекции об открытии расчётного счёта. Действительно, до мая 2014 года все предприниматели, открывавшие счёт в банке, должны были в кратчайшие сроки уведомить ФСС, ПФР и налоговую инспекцию. Сейчас эта обязанность возложена на сам банк.
Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет, но сделать это все же стоит. И вот почему.
Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать.
Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет, но сделать это все же стоит. И вот почему.
Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать.
Расчётный счёт для ИП – это уникальный идентификатор, который используется российскими банками для отслеживания движений денежных средств ИП, а также для других операций в процессе обслуживания (учёт остатка, перечень доступных услуг и т.п.).
Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.
Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.
Помимо службы безопасности, клиенты находятся под контролем налоговой, которая проверяет состояние обычных счетов путем взаимодействия с банками. Использование личного, а не бизнес-счета, может создать проблемы для индивидуального предпринимателя. Например, все ваши личные деньги, в том числе не связанные с предпринимательством, станут облагать налогом.
Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя.
Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.
Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем.
Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.
Узнайте ответ на вопрос: должен ли ИП открывать расчетный счет? Для этого предлагаем посмотреть видео.
Могу ли я так сделать? И что я должна сказать в налоговой, чтобы уведомить их о том, что буду платить налоги со своего счета физ.лица?
Знаю много людей, кто как раз занимается продажами (СП) они пользуются своими картами, но всегда предупреждают, чтобы когда им переводили денежку ни в коем случае ничего не писали в комментариях (например: за платье или за штаны).
Таким образом, получается, что при соблюдении установленного лимита на наличные операции в 100000 руб. расчетный счет индивидуального предпринимателя может не открываться. Ни на момент регистрации статуса предпринимательства, ни к моменту завершения работы государственные органы в лице ИФНС, статистики и социальных фондов требовать наличия у ИП счета в банке не вправе.
Отсутствие банковской комиссии, которая за три года может легко превзойти стоимость владения кассовым аппаратом, другими словами даже если у вас есть льгота по кассовым аппаратам, то остается вопрос целесообразности ее использования.
Как правило, с открытием счетов проблем у предпринимателей не возникает. Тем не менее в некоторых случаях гражданин может получить обоснованный отказ. Причиной выступает неверное заполнение документации, оформление просроченных форм, представление неполного комплекта бланков.
Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.
Однако, некоторые банки существенно упрощают требования к своим потенциальным клиентам. Например, от ИП может понадобится только заявление и паспорт.
Если предприниматель определился, что расчётный счёт ему необходим, следующий шаг – выбор самого банка. Здесь следует обратить внимание на несколько важных факторов:
- Авторитетность банка. Не стоит выбирать малоизвестный банк с плохой репутацией, даже если условия у него явно выгоднее конкурентов. Для предпринимателя станет неприятным сюрпризом, если такой банк прекратит своё существование и подвергнется процедуре банкротства, что в условиях кризисных явлений последних лет не редкость. Лучше доверить свои денежные средства проверенному и известному банку, который находится в верхних строчках рейтинга. Это является и гарантией сохранности денежных средств, ведь все топовые банки входят в систему государственного страхования вкладов.
- Стоимость услуг. В первую очередь нужно сравнить условия открытия счёта и его ведения. Многие банки предлагают бесплатное открытие счёта и несколько месяцев бесплатного обслуживания. Нет смысла переплачивать за открытие, если общие условия у банков будут примерно одинаковые. Важно иметь возможность перечислять денежные средства на личные карты на выгодных условиях.
- Система «Клиент-банк». Предпринимателю необходимо определиться, каким образом он хочет осуществлять работу в клиент-банке: – посредством USB-ключа или в приложении с подтверждением по SMS – и подбирать банк, удовлетворяющий всем условиям.
- Комфортность сотрудничества. Нередко ключевую роль играет техподдержка, наличие личного менеджера, близость офиса банка и наличие банкоматов по городу. Поэтому данные вопросы следует детально изучить еще в процессе выбора банка.
При обслуживании в банках любого размера и капитала всегда существует вероятность того, что последний лишится лицензии или просто прекратит свою деятельность. Раньше ИП наравне с другими ЮЛ становились последними в очередь на выплату компенсаций и фактически ничего не получали. Но с 2014 года закон №410-ФЗ приравнял ИП в правах с физлицами.
В статье вы узнаете, обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке, или можно использовать счет физ. лица. Разберем, влияют ли режимы налогообложения ЕНВД, Патент и УСН на обязанность в открытии счета. А также рассмотрим преимущества открытия Р/сч.
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Нужен ли расчетный счет для ИП? Зачем РКО индивидуальным предпринимателям?
В любом случае, даже после выбора и начала работы с банком от других учреждений будут продолжать поступать предложения по переходу к ним. И эти варианты могут быть более выгодными, чем выбранный на начальном этапе работы. Поэтому всегда можно поменять банк, при этом новая кредитная организация обычно старается сделать так, чтобы переход прошел для клиента наиболее безболезненным способом.
Как и было обозначено выше, есть серьёзные ограничения по сотрудничеству с юрлицами с применением наличных расчётов.
Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.