Отличие вклада от накопительного счета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отличие вклада от накопительного счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

Основное, чем отличается вклад от накопительного счета, это правила хранения денег на счете клиента. Срочный вклад имеет дополнительные условия, регламентирующие использование денежных средств в процессе хранения.
Вклад с возможностью снятия и пополнения. Такой депозит используют для хранения крупных сумм, но, не подразумевая накопления. Процент по ним выше, чем если хранить деньги на дебетовой карте, но имеется неснижаемый остаток. Это сумма, которая должна оставаться на вкладе.

Содержание:

Условия по депозитам и вкладам

В январе этого года накопительный счет со ставками 7,5–8% предложил Московский кредитный банк, и, по словам его директора департамента розничных продуктов Алексея Охорзина, за неполный месяц услугой воспользовалось более 12 000 клиентов.

По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, ежемесячный прирост портфеля накопительных счетов во всех валютах в среднем составляет 5%.

Здесь важно выбрать правильное предложение с выгодными условиями: при высоких процентных ставках банковские организации любят ограничивать возможность расходования денег или устанавливать высокий порог минимального остатка по вкладу.

Ну а в России гражданам РФ это сделать еще проще. Практически любой банк, работающий на отечественном рынке, предлагает счета такого типа.

Сроки выполнения транзакции со счета другого банка, а также размер дополнительной платы необходимо выяснять у компании отправителя.

Некоторые банки могут устанавливать различные ограничения по внесению или снятию средств. Так, у ВТБ 24 пополнить накопительный счет можно только в безналичной форме, а у Альфа-Банка — снять только после перевода на банковскую карту (на карту банка — без комиссии).

Нюанс! Внося данные на открытие накопительного счета, можно сразу зарегистрировать условия для других вкладов, таким образом, в одной заявке будет оформлено сразу несколько. В общей сложности можно иметь не больше двенадцати.

Первое, на что стоит обратить внимание – это срок. Наибольшую выгоду можно получить, если выбрать вклад с установленным сроком действия. Банковскому учреждению становится проще планировать свою деятельность наперёд, поэтому клиенту предлагаются более выгодные условия.

В отличие от вклада накопительные счета — бессрочные. Держателю не обязательно поддерживать неснижаемый остаток, требований к минимальной сумме тоже нет. Разновидностей продукта — множество: от классического регулярного начисления на остаток средств до выплаты процентного дохода бонусными милями или футбольными баллами.

Что ждет вкладчиков в 2019 году

Банк «Открытие» за последний год увеличил остатки на накопительных счетах в 3 раза, заявил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка Александр Бородкин, и, по его словам, рост спроса на этот продукт продолжается.

Насчёт суммы, которую нужно вкладывать, гораздо проще: чем больше средств будет размещено в банке, тем выше окажется прибыль. Причём, делать вклады можно не только в отечественной валюте, но и в зарубежной. Как правило, для отечественной валюты процент выше, чем для зарубежной. Однако, в случае девальвации, валютный вклад окажется не менее выгодным.

Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты.

Если в банке вам говорят, что при открытии накопительного счета вы можете потерять деньги, не верьте! Сотрудник некомпетентен или перед ним поставлена задача привлечь средства клиентов на долгосрочные вклады.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Такую услугу предоставляет большинство крупнейших частных банков, и на первый взгляд накопительный счет выглядит вполне безобидно.

Некоторые кредитные организации также могут намеренно ограничивать максимальную сумму по таким счетам, с которой можно получать доход. Обычно это распространяется на картсчета. Например, на сумму до 300 000 начисляются 7% годовых, а на все, что больше этого значения, — только 3%.

В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными.

Мы будем присылать выписки с суммой начисленных процентов. Также вы будете видеть их в личном кабинете Тинькофф или мобильном приложении.

Как пользоваться счетом без карты?

Однако каждая кредитно-финансовая организация предлагает инвестору различные плюсы по накопительным счетам, процент в которых может расти пропорционально сумме инвестиций.

Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев.

В этом и есть главный плюс, отличающий данный вид от остальных видов банковских счетов: депозитов, срочных депозитов и прочих видов счетов. Однако важно знать, что каждый банк в отношении остаточной суммы имеет свои правила начисления, а также порог неснижаемого остатка.

Из самого названия продукта следует, что на таком счете можно не просто хранить средства, но и получать некий доход. Чаще других с накопительными счетами встречаются держатели банковских карт. Большинству из них в момент оформления пластика предлагается сразу открыть такой счет. Что это за продукт, чем он отличается от вклада, кому будет удобно пользоваться, в каком банке открыть — разберемся ниже.

Чем отличается в Тинькофф накопительный счет, вклад и карта

Кроме того, накопительный счет является островком безопасности для тех, кто опасается хранить крупные суммы на карточном счете из-за риска утраты карты или мошенничества.

Капитализация. Подразумевает начисление процентов каждый месяц или квартал. Сумма начисленных процентов суммируется с денежными средствами имеющегося вклада. Процент вновь начисляется уже на повышенную сумму. Так происходит каждый месяц (или квартал). При одинаковом проценте по депозитам, с капитализацией или без нее, сумма начисленных процентов больше по вкладам с капитализацией.

Выглядит это следующим образом. Допустим, в начале месяца у клиента на счету было 10,000 рублей, потом эта сумма снизилась до 4,000, а под конец месяца – увеличилась до 8,000 рублей. Так вот, проценты будут насчитаны на 4,000. Накопительный счёт удобен тем, что у пользователя в любой момент есть доступ ко всем деньгам. Для снятия средств не нужно обращаться в банк, писать заявление и т.п.

Ваша дебетовая карта может работать как накопительный счет. То есть на весь среднемесячный остаток вам будет начислен процент просто за то, что вы храните деньги.

Главным плюсом накопительного счета перед вкладом является то, что деньги вы можете забрать в любой момент, не дожидаясь истечения какого-либо срока. То есть хоть через неделю, хоть через полгода и так далее. При этом вы не потеряете проценты, которые были начислены, а за то время сколько ваши средства хранились в очередном расчетном периоде насчитают новые.

Вклад и накопительный счет можно оформить несколькими способами:

В офисе. При личном обращении в банковское отделение. Понадобится предъявить паспорт, заполнить анкету, заключить договор с банком.
В интернет-банке. Для этого нужно заполнить анкету на сайте, дождаться ответа банка, подтвердить открытие счета или вклада.
В мобильном приложении. Процесс оформления такой же, как и для интернет-банка.

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

В отделении финансовой организации;
Через онлайн-сервис;
С карточных продуктов другого банка.

При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

Вклад (или депозит) – это валютный или рублевый счет, который открывается в пользу физического или юридического лица на зафиксированный в договоре срок и под указанный процент. На депозите вкладчик размещает денежные средства и хранит согласно оговоренному сроку. Клиент, доверивший банку свои деньги, в любой момент может их снять и забрать.

К отрицательным характеристикам накопительных счетов относят:

Более низкий доход по сравнению с банковскими вкладами. Процентная ставка даже по самым выгодным накопительным счетам обычно ниже, чем в среднем по депозитам.

Проценты начисляют на минимальный остаток на счету. Даже если изначально вы пополнили баланс на 50 тыс. рублей, а через несколько дней сняли 30 тысяч, то доход начислят только на оставшиеся 20 тыс. рублей.

Накопительный счет открывают только в российских рублях.

В любой момент банковское учреждение может изменить условия пользования накопительным счетом и счет утратит свою привлекательность для накопления.

С другой стороны, уровень выплаты клиентам по таким предложениям сейчас достиг такого уровня, что банки уже отдают клиентам практически весь свой доход от такого продукта. Как следствие перспективы развития подобных счетов как самостоятельных дебетовых продуктов практически исчерпаны», — резюмирует вице-президент ТКБ Игорь Антонов.
Накопительный счет — это такой лицевой счет в банке, которым можно свободно пользоваться без ограничений по времени. Его баланс можно пополнять, также разрешено снимать средства по мере надобности и при этом получать прибыль. Накопительный счет не ограничен сроком действия и действует до расторжения договора или обнуления баланса.

В чем лучше хранить денежные средства?

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Еще 3–4 года назад накопительные счета встречались нечасто, а сегодня редкий банк не предлагает такого продукта. И их становится все больше. К примеру, в октябре такой счет появился у банка «Дом.РФ», в декабре – у Газпромбанка и Россельхозбанка.

Для открытия и использования накопительного счета, например, в Райффайзенбанке наличие карты не требуется. Также пополнить счет или снять с него деньги можно как наличным, так и безналичным способом.

Как оформить накопительный счет?

Размер ставки по накопительному счету не имеет жесткой привязки, хотя чаще всего ее динамика зависит от ставки рефинансирования ЦБ и потребности конкретного банка в привлечении средств населения.

Депозит, вклад, накопительный или сберегательный счет — варианты услуг, которые помогают сохранить, а в большинстве случаев и увеличить собственные средства.
В конце срока. Этот способ используется чаще остальных. В договоре фигурирует ставка по депозиту, в ходе срока размещения она не меняется.