Как закрыть микрозаймы если их много
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как закрыть микрозаймы если их много». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С 2020 года, согласно Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку по займам более 1% в день. Также общая сумма штрафов, пеней и неустоек по микрокредитам не может превышать 1,5-кратной величины самого займа.
И тот факт, что число МФО сократилось уже на четверть и продолжает падать, отражает ситуацию, когда регулирующие ограничительные меры ЦБ для этого бизнеса неплохо работают. Закрытие микрофинансовых организаций — это вообще прекрасная новость. Их проценты и сейчас просто грабительские.
Содержание:
Где взять кредит, чтобы погасить микрозаймы?
Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу.
Чтобы в таких ситуациях не влезать в долги, необходимо иметь «подушку безопасности» – это денежный резерв в размере 3-12 сумм ваших месячных расходов. Конкретный размер этого резерва зависит от ваших обстоятельств.
После досрочного погашения необходимо в обязательном порядке получить документальное подтверждение в виде справки (см. предыдущий раздел).
Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю — сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.
Перепланировка личного бюджета
Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.
Кстати, если МФО закрылось, то заём никуда не исчезает. Многие заёмщики всерьёз считают, что если закрывается организация, то пропадает и долг. Это не так. Если финансовая организация закрывается, то она уже не может выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе. Если же бросить платить, то возникнет просрочка. И тогда можно попасть в серьёзную кредитную кабалу.
Таким образом, неуплата микрозаймов несет очень серьезные последствия для заемщика. Не стоит надеяться, что микрофинансовая организация простит долг и оставит неплательщика в покое. Помимо этого, просрочки по микрозаймам отражаются на кредитной истории человека и его репутации в целом.
Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.
Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит
Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях.
Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа. Суд. После безуспешной попытки коллекторов взыскать долг, дело передается в суд. Решение, как правило, выносится в пользу МФО, а на должника оформляется исполнительный лист.
Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия — часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д.
Как погасить микрозайм, если нет денег
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.
При просрочке свыше 90 дней заемщики попадают в черный список неплательщиков. Их кредитная история оказывается безнадежно испорченной, и получить кредит или займ в будущем для этих граждан оказывается практически невозможным.
Человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации интересует, что будет, если не платить микрозаймы.
Информация о должнике в коллекторское агентство передается не ранее, чем через 30 дней после истечения срока договора – до этого момента с клиентом будут общаться сотрудники компании-кредитора.
Человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации интересует, что будет, если не платить микрозаймы.
Если нечем платить, а помочь решить проблему задолженности МКК не хочет, − иск в суд, как минимум, поможет остановить начисление процентов по микрозайму и штрафов. Обращаясь в судебные инстанции, объясните, что у вас сложная финансовая ситуация и вы не можете справиться с долгами, но, тем не менее, вы готовы выполнять свои обязательства перед МФО и выплачивать полученные деньги на других условиях.
Нечем платить микрозаймы: что делать? Действенные способы решения проблемы
Финансовый консультант Елена Цыремпилова считает, что проценты по микрозаймам такие, что лучше всего их никогда не брать. Но как это сделать?
Приложите все усилия и убедите МКК, что они – единая возможность выйти из этого положения и другого способа на данный момент нет.
Итак, все платежи проплачены и обязательства по договору исполнены, но будет спокойней, если вы получите документальное подтверждение в виде справки от МФО о полном погашении долга и об отсутствии претензий к вам кредитора. Наличие подписи и мокрой (синей) печати фирмы на справке обязательно. Вам могут предоставить также выписку с вашего кредитного счёта с вашим текущим долгом 0 рублей 00 копеек.
Сначала распределите займы по размеру, выберите самый маленький и постарайтесь закрыть его одним платежом. Так вы избавитесь не только от кредита, но и от растущих по нему процентов. После этого начинайте погашать займы по нарастающей — от меньшего к большему. С каждым закрытием долга вы будете избавляться от начисления процентов.
Иногда причиной просрочки или задолженности может стать увольнение с работы, серьезная болезнь и другие неприятности. В любой ситуации стоит незамедлительно сообщить о проблемах в микрофинансовую организацию. Там могут рассказать, как погасить займы, если их много, предложат услугу пролонгации (продления действия договора) и снизят процентную ставку.
По словам Арсения Дадашева, при этом есть риск, что вырастет число компаний, работающих нелегально. Жалобы на чёрных кредиторов есть уже сейчас. Впрочем, эксперты советуют не преувеличивать масштаб проблемы. По мере регулирования рынка число нелегальных займов может снизиться.
При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.
Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.
Как погасить все микрозаймы в 20 МФО одновременно на сумму 300 000р.?
Соответственно, объем долговых обязательств возрастает в геометрической прогрессии, и человек окончательно лишается шанса на благоприятной для него исход дела.
Законодательством установлен предельный размер долга. Он не может превышать 4 размера изначальной суммы, но сюда могут прибавить расходы на взыскательные мероприятия и судебные тяжбы.
МФО не исключение, — рассказал директор \\\»Академии управления финансами и инвестициями\\\» Арсений Дадашев. — Недавно введённые требования являются лишь началом полномасштабной кампании против отрасли. Заёмщикам будет гораздо проще работать с подобными организациями.
В договоре, заключенном с организацией, могут быть прописаны другие условия досрочного погашения кредита.
Что делать если много микрозаймов а платить нечем
Самый простой и доступный способ отсрочить выплату – оформить пролонгацию микрокредита. Такую услугу для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, предоставляют практически все МФО.
К тому же встречаются жизненные обстоятельства, когда погасить платеж в срок не получается. Какие же нюансы и особенности необходимо знать?
В дальнейшем большая часть МФО предложит выкупить долг на выгодных условиях, нередко за ту сумму, которую брали. Также возможно рассмотреть вариант о выкупе долга через коллекторов.
Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов. Некоторые должники меняют телефонные номера.
Нечем платить микрозаймы, что делать?
Вам нужно учитывать срок обработки платежа банковской организацией. Обычно он составляет до 5 рабочих дней.
Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.
При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.
Необходимо учитывать и возможную комиссию, которая удержится с платежа, если между МФО и владельцем терминала нет соответствующих договоренностей. В данном случае рекомендация одна – пользоваться теми способами оплаты, которые рекомендуют кредитные организации. Они, кстати, по закону обязаны предоставить как минимум один способ оплаты без взимания комиссии.
Это не очень красивый способ рассчитаться с кредитами, но если вам отказывают банки (или МФО) и не хотят идти на диалог, то можно попробовать. Тем более что здесь ничего противозаконного нет.
Для клиента отсрочка платежа – оптимальный вариант временного решения проблемы задолженности. Пролонгация дает человеку дополнительную возможность найти нужную сумму, избежать просрочки и не испортить свою кредитную историю.