Банки навязывают страховку при кредитовании
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки навязывают страховку при кредитовании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если договор не вступил в силу, то компания обязана вернуть уплаченные деньги в полном объеме. Если действие договора уже началось, то страховщик вправе удержать часть средств пропорционально количеству дней, прошедших с начала его действия.
Если потребитель доверил защиту своих интересов квалифицированному юристу, профессиональный защитник выполнит все действия за него. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время.
Содержание:
Обязательно ли страховать кредит
Обратите внимание! Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству. Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 году? Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует.
В страховом законодательстве используется такое понятие как период охлаждения. Это время, в течение которого можно без проблем отказаться от ненужного страхового полиса (на сегодняшний период охлаждения составляет 14 дней с момента подписания договора страхования).
Умалчивание о страховании. Нередко работник банка, молча, ставит галочку в пункте соглашения напротив страхования. При этом он даже не спрашивает клиента, согласен он на страховку или нет. Так, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией, неустойкой, и иными способами, предусмотренными законодательством или договором. (статья 147 Банковского кодекса, статья 310 Гражданского кодекса).
Что подарить кому угодно: генератор идей от Лайфхакера
Если решение вынесено не в пользу потребителя, он вправе его обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на 300000 рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана 50000 или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки 300000 рублей, а кредит оформить на 350000. Разница отправится в страховую компанию.
Стало понятно, когда я получила на руки не ту сумму, которую запрашивала, а за вычетом примерно шести ее процентов».
В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.
Метод заключается в том, что при подаче заявки автоматически стоит галочка, означающая согласие на страховку. И мало кто ее замечает и снимает. А поскольку документов на руках нет, несоответствие клиент заметит, только сравнив сумму кредита с суммой, зачисленной на карту. Для сотрудника каждая навязанная страховка – это бонус к зарплате плюс возможность спокойно работать, ведь невыполнение плана грозит трениями с руководством. Поэтому они вынуждены предлагать страхование жизни, даже понимая ваше нежелание его оформлять.
В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.
Подпишись на официальный канал Лайфхакера
В случае наступления неблагоприятных жизненных ситуаций у кредитополучателя при наличии договора страхования от несчастных случаев и болезней сохраняется источник исполнения обязательств по кредитному договору.
Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Изменяются способы, которыми клиентов вынуждают соглашаться на страхование. Несколько лет назад пункт об участии в программе страхования включался в кредитный договор, и люди даже не знали о нем.
С недавнего времени в РФ введены новые правила в области страхования, в т. ч. по кредиту. Изменения в первую очередь коснулись добровольного согласия заемщика на оформление полиса. Тем не менее, в 2020 г. ситуация продолжает вызывать массу вопросов. Подробная инструкция поможет потребителям банковских услуг узнать, как вернуть страховку, навязанную при оформлении кредита.
Банки действовали нечестно. Но и снимать вину с клиента нельзя, ему не запрещали прочитать договор и спросить, при чем тут страховка, если оформляется кредит.
Так, в заявлении на выдачу кредита банк, выдавший займ, обязан не только указать стоимость дополнительных услуг, но и возможность отказаться от них. То есть клиент должен увидеть разницу стоимости «чистого» кредита, и с предложенной страховкой.
Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления
В связи с ужесточением требований к страховым компаниям страховой полис стал хорошим способом защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций. При долгосрочном кредите страхование жизни и здоровья является достаточно оправданным вложением средств.
Однако если заемщик твердо решил отказаться от страховки, но при этом боится, что ему могут отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку, можно расторгнуть страховой договор после подписания договора с банком.
Обращение в суд Вторым вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму. Будут ли какие-то последствия?
Банковские учреждения навязывают страховку разными способами. Фантазии сотрудников нет предела. Что только они не придумывают, чтобы воздействовать на клиентов. Иногда заемщик и вовсе не догадывается, что согласился на страхование.
Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.
Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.
Если сумма иска не превышает 50 000 руб., спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда цена иска превышает 50 000 руб., документы подаются в городской или районный суд.
Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию.
Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.
Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа.
Сетевое издание. Закрытое акционерное общество «Межгосударственная телерадиокомпания «Мир». Главный редактор: Батыршин Р.И. Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС77-50091 от 06 июня 2012 года. Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
На сайте банка сказано: в качестве обеспечения кредита (вашей гарантии, что банк вернет свои деньги) необходим договор страхования от несчастных случаев и болезней.
Если человек не нуждается в дополнительном сервисе, он может отказаться от него, даже если услуга была подключена автоматически. Для этого нужно подать заявление. Если мы говорим о страховке, то еще летом 2016 года в нашей стране появилась возможность вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию – так называемый «период охлаждения».
Не разобрались с материалом статьи или нужна помощь? Задайте вопрос нашему штатному юристу через форму «Онлайн-консультанта» или оставьте комментарий.
Существование данной проблемы подтверждается и статистикой Федеральной антимонопольной службы. Согласно статистике ФАС на конец 2018 года около 77 % обращений граждан в антимонопольное ведомство на действия банков и страховщиков касались навязывания дополнительных программ при заключении кредитных договоров.
Страхование представляет собой услугу, при которой страховщик обязуется выплатить денежную сумму застрахованному лицу при наступлении страхового случая. При оформлении кредита страхуют человека при таких ситуациях:
- Потеря работы.
- Утрата трудоспособности.
- Смерть заемщика.
К плюсам относится наличие налоговых льгот – возможность получить налоговый вычет в размере 13 % на внесенную сумму, средства не могут подлежать разделу между супругами в случае развода, а также на них не может быть наложен арест или конфискация. Ряд банков при обращении клиентов, желающих открыть счет, подменяют понятие вкладов предложениями вложиться в полисы ИСЖ.
Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки?
Пришла в банк, хотела оформить кредит. Но при этом меня убеждают, что необходимо также оформить страховку. Обязательно ли это?
В письме оговаривалось, что кредитор вправе списывать за услуги средства только в том случае, если клиент явно был ознакомлен с их предоставлением и согласился, например, поставил соответствующую отметку в договоре. То есть нельзя навязывать дополнительные услуги клиентам, а если они предлагаются, то заёмщик должен видеть полную их стоимость и иметь возможность отказаться.
Образец заявления. Пояснение, обязательно ли страховаться по кредиту. Советы экспертов.», «articleBody»: «Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить?
Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.
Это касается личного страхования. Но есть еще и имущественное страхование, которое применяется только при передаче банку в залог недвижимого имущества или транспортного средства. Это происходит при оформлении ипотеки, автокредита, залогового займа.
В пресс-службе регулятора рассказали, что «в бланке заявления на выдачу потребкредита кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заемщику возможность отказаться от них».
Однако из-за некомпетентного отношения сотрудников учреждений страхование приобретает порой угрожающие формы. Так, гражданина ставят в безвыходное положение – оформить полис или не получить деньги. При этом законодательно запрещено навязывать услуги и доп. продукты. Если нарушение выявится, то в отношении уполномоченного лица и банка будет возбуждено административное дело.