Ипотека с отрицательной кредитной историей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с отрицательной кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе.
Дальше, в приложении обновляется информация об ипотеке: срок, максимально одобренная сумма и условия. И консультант сменяется уже на Вашего ипотечного менеджера из выбранного территориального офиса Сбербанка.
Выбираем квартиру, в нашем случае после выбора, мы просто обменяли контактами нашего менеджера по ипотеке и менеджера по продаже недвижимости, они уже сами между собой всеми документами обменялись, нам только пришло сообщение, что объект недвижимости одобрен, ждем Вас на подписание договора.
Содержание:
Альтернативы ипотеке при плохой истории
Как и любой другой вид кредитования, оформление ипотеки подразумевает проверку всех документов потребителя, а также его кредитной истории. Это обусловлено тем, что банки, выдавая займы, хотят минимизировать риски по просрочке или невыплате задолженности.
Каждая финансовая организация имеет договор с одним или несколькими Бюро Кредитных Историй, которая обязана передавать туда информацию о каждом заёмщике. Считается, что согласие на передачу этих данных должен дать сам заёмщик, но на практике его не просят, так как это является одним из условий выдачи кредитов.
Большинство банковских учреждений избегает выдавать кредитные займы людям с плохой кредитной историей. Ипотечное кредитование здесь можно получить только в двух случаях: путём исправления финансовой репутации, делая своевременно взносы, или же, беря ипотеку с наименее выгодными условиями для заёмщика.
В случае более дорогостоящей и рискованной для банка ипотеки большинство все же оценивает возможности клиента вручную. Генеральный директор коллекторского агентства ООО «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов сравнивает банк с ситом, а клиентов – с песком.
Я думаю, что чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения кредита. А с плохой кредитной историей надо вопрос решать через специалистов.
Анна, начнем с того, что некоторые банки вообще с опаской относятся к владельцам бизнеса. Их можно понять.
Ипотека — наиболее серьезный займ, который дает банк на продолжительное время. Перед выдачей крупной суммы учреждение стремится проверить благонадежность клиента. В наше время нередко бывают ситуации, когда у заемщиков нет возможности вовремя вносить платежи, в итоге они получают плохую кредитную историю. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
Если финансовые учреждения все же не соглашаются предоставить клиенту ипотеку с плохой кредитной историей, стоит задуматься о том, как исправить КИ.
Некоторые банки вообще не предоставляют услугу таким клиентам; другие предоставляют, но на невыгодных условиях. Например, в несколько раз увеличивают первоначальный взнос или ежемесячную выплату.
Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства.
Ипотечный кредит нередко является единственным шансом для приобретения жилья. Но возможность получить его есть далеко не у каждого, даже обеспеченного клиента банка. А причина тому — плохая кредитная история.
Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем дольше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадежным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла, соответственно, уменьшатся шансы на получение нового кредита.
Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.
Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант.
Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.
Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку.
Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.
Кредитное досье начинает своё формирование с момента первого обращения за ссудой. Хранится такой документ в течение пятнадцати лет. Данный термин был закреплён в законодательных актах (Федеральный закон номер 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004).
Такие сведения хранятся в Бюро Кредитных Историй. Данная организация является независимой межбанковской системой. Любое банковское учреждение имеет право запросить данные о займах лица, берущего кредит. В отчёте отражены все займы, просрочки и задолженности за последние пятнадцать лет.
Подавая заявление на ипотеку нужно помнить, что банки проверяют своего клиента «под лупой», внимательно изучают его кредитную историю и платежеспособность. Эти данные влияют на решение в выдаче ипотеки.
Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.
Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной.
Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?
Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше. Ожидание 3-5 дней, в зависимости от заемщика, некоторым ответ на следующий день приходит. И….смс с одобрением!!! Счастью нет предела.
Кредитная история не решающий критерий для одобрения ипотечного кредита. Для вас важнее проверить, какие банки в вашем городе вообще дают ипотеку индивидуальным предпринимателям — и сразу обращаться в такой банк.
БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента.
Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.
Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна.
Принципы оценки заемщика при ипотечном кредитовании немного отличаются от аналогичных действий при потребительском кредитовании. Банки конкурируют в скорости принятия решений, поэтому при беззалоговом кредитовании чаще применяются машинные технологии оценки: чем больше клиентов, тем больше массив накопленной статистики и более пластична модель оценки.
Привет! Если у меня займ в Екапуста и я неплачу его покамесь! Даст ли мне Сбербанк ипотеку 700 тыс я работаю официально болеее 1года! Дадут или покаместь не оплачу Нестоит и ходить в банк?
Первая попытка, ВТБ24, взнос 15%, заемщик — муж, созаемщик — я, справка о доходах по форме банка (чтоб подтвердить всю получаемую зарплату), выписка с моего счета, что я имею доход и сама оплачиваю свой кредит. Сдаем все, ждем. Отказ.
Конечно, вам могут сказать «Без оформления заявки банк не сможет проверить вашу историю и дать точный ответ в вашем случае». Тогда скажите, что вы бы и рады оформить заявку, но не хотите получить отказ, поскольку в других банках тогда тоже откажут, а так вы хотя бы сможете понять, надо ли сейчас исправлять свою кредитную историю.
Кредитная история — ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:
- заемщик перестал погашать долг по графику платежей — даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
- просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось — болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
- неуплата долга — это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
- ошибка в банке, бюро кредитных историй — например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
- вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно — это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.
На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.
Видео о нюансах ипотеки с плохой КИ
Если плохая история будущего мужа или жены уж очень сильно мешает, всегда можно найти спутника с чистой КИ.
Банки не часто интересуют ваши попытки улучшить свою кредитную историю. Вовремя выплачиваемые кредитки и вклады — это, конечно, хорошо, но не всегда учитывается. Им больше интересны ваши отрицательные моменты в КИ, источник и уровень ваших доходов, чтобы понять, насколько вы ответственный заёмщик и какую долговую нагрузку потянете.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается.
Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?
Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:
- высокая ставка — от 16%;
- существенный первоначальный взнос — до 30%;
- срок кредита не превышает 10 лет.
За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.
Итак, подача удаленно без посещения офиса, постоянно на связи консультант в чате,писали даже ночью — всегда был ответ. Хочу заметить, что консультант Домклика, порой был куда компетентней в ответах, чем консультанты на основном сайте Сбербанка.