Что будет с кредитом если банк ликвидируют
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с кредитом если банк ликвидируют». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщик – физическое лицо или ИП погашает задолженность по кредитному договору путем пополнения своего банковского счета, открытого в этом банке, а банк списывает со счета эти денежные средства в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с графиком платежей.
В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.
Когда человек начинает сотрудничество с банком, кажется, что эта организация не знает проблем с деньгами, ведь люди сами их несут. Но у банков могут возникать такие же трудности, как у любой организации. В том числе банкротство. Если банк обанкротился его клиентов волнует много вопросов, и одним из самых актуальных – что будет с кредитом, взятом в этой организации?
Содержание:
Стадии отзыва банковской лицензии
Из этого можно сделать выводы, что процесс не быстрый. Процедура признания банкротом может занять несколько недель. Что делать клиентам в этот период?
Сразу скажем, что обязательства по возврату долга никто не отменял. Отзыв лицензии у банка – это прекращение его деятельности, но не отмена всех обязанностей заемщиков. Поэтому, владельцам кредитных договоров нужно вносить регулярные платежи в определенные даты, без просрочек.
Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад.
Своему банку я платил кредит без комиссии. По реквизитам АСВ просто так заплатить нельзя, приходится доплачивать комиссию сторонним банкам. Получается большая переплата. Есть ли способы платить без комиссии?
Часто банк-банкрот проходит процедуру санации. Его пытаются спасти от обанкрочивания. Санацией будут руководить. Руководителя назначают в Центральном Банке. В таком случае вопрос нужно ли выплачивать кредит особенно актуальный. Дело в том, что возврат денег временно прекращается.
Если у вас есть и кредит, и вклад в банке, то из вклада вычтут задолженность по кредиту вместе с процентами. После того, как вы кредит погасили, вычет вам возвращают.
Если эти признаки в наличии, пора подумать о банкротстве. Если в финучреждении серьезные проблемы ЦБ примет меры – отбирается лицензия. Также у банка может появиться временный руководитель. Он будет пытаться стабилизировать его положение путем сильного урезания функций и компетенций. Обстановку внутри регулируют санкциями.
В сообщении, появившемся на сайте вечером четверга, банк предупредил клиентов, что все их обязательства по кредитным договорам действуют, и сообщил новые реквизиты: теперь платежи перечисляются на единый счет с указанием номера договора.
Для заемщиков лишение лицензии вовсе не говорит о том, что можно забыть о задолженностях и жить дальше, ведь лицензия в скором времени возвратится, и Вам придётся сверху доплачивать за просрочку.
Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка
К сожалению, затраты заемщика возрастают: при отзыве лицензии придется оплачивать комиссию за перевод денег через почту или счет в другом банке. Но эти расходы не критичны, по сравнению с проблемами, которые возникнут в случае не погашенного вовремя кредита.
После отзыва лицензии у банка АСВ гарантирует выплату вкладчикам страхового возмещения по вкладам в размере до 1,4 млн руб. Это не означает, что заемщикам банка можно не платить по кредитам — клиентам рекомендовано ждать сообщения от банка о том, как им поступить и по каким реквизитам нужно будет вносить платежи. То же самое советовал директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман.
Невыплата по кредитным обязательствам банку, который лишился лицензии, не отличается от игнорирования платежей действующему финучреждению. Поэтому при долгой задержке выплат банк-правопреемник имеет право подать иск в суд. На основании существующего договора старого банка с клиентом, суд вынесет решение в пользу кредитной организации.
Заемщика обязательно должны предупредить о том, что его кредитор, в данном случае банк, обанкротился. Как только банк банкротится, должнику нужно следовать определенному алгоритму действий.
Когда банковское учреждение лишается своей лицензии по причине ее отзыва либо ликвидации самого банка, в течение 30-ти суток назначается организация-правопреемник, которая в дальнейшем будет вести работу с клиентами, в том числе и принимать взносы по кредитным долгам.
В данной ситуации, как сложилось на практике, все обязательства перед вкладчиками и право требования от заемщиков перешли в Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов» (данная организация является правопреемником в силу закона для банков, которые лишены лицензии).
В помощь вкладчикам, имеющим накопления на депозитах в этом банке, создано специальное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), через него можно получить возмещение максимальная сумма которого составляет 1 млн. 400 тыс. рублей. Вкладчику нужно всего лишь в него обратиться.
У меня есть кредит в банке, который год назад закрыли и лишили лицензии, в другой банк передали только вклады… Я кредит не плачу, никаких требований оплаты кредита нет… Что дальше?
Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.
В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения.
Долги могут быть переданы кредиторам в счет прав уступки требований или же проданы на торгах. Заемщику направляется письменное уведомление о смене кредитора.
Еще один немаловажный аргумент, это ваш договор: кредитор исполнил свои обязанности, выдав вам прописанную в договоре сумму, а ваши обязанности – её вернуть в оговоренные сроки. Если вы этого не будете делать, то вы испортите свою кредитную историю, а также можете ожидать передачи вашего дела в суд из-за неуплаты долга.
Важная информация и советы на тему: «Что будет с кредитом если банк ликвидируют». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Как платить кредит если у банка отозвали лицензию: советы юриста
Технически все просто — вы приходите в банк-агент, который назначило агентство страхования. О том, какой это банк, вы узнаете из СМИ и из личного письма. Дальше пишите заявление и ждете деньги.
А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.
Возможна и такая ситуация: перевести платеж на счет банка, лишенного лицензии, технически невозможно — деньги возвращаются обратно, отделения закрыты, а на сайте нет информации для заемщиков.
В решении суда будет определено в какой срок клиент обязан погасить долги. В случае неисполнения судебного решения, дело будет передано в службу судебных приставов, которая наделена широкими полномочиями по взысканию:
- изымать необходимую сумму платежей из заработной платы или других доходов;
- наложит арест на имущество;
- реализовать имущество, находящееся в залоге и полученной суммой возместить убытки банка, остальное передать клиенту;
- запретить должнику выезд за границу.
Списывается ли кредит, если банк закрылся?
В такой непростой ситуации у потребителей возникает много вопросов к обанкротившимся банковским структурам. И один из них — куда платить взносы по непогашенному займу в случае, если банк закрылся? Ответ на него вы найдете в данной публикации.
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Банкротство банка, где был взят кредит не заканчивает отношения между заведением и должником. Даже если банк признается банкротом, должник должен продолжать выплачивать кредит.
Важно отметить, что добросовестно исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщику обязательно надо – отзыв у банка-кредитора лицензии не прекращает указанное обязательство заемщика, поскольку банк как юридическое лицо и, соответственно, как сторона кредитного договора, продолжает существовать.
Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка?
Даже если вы не смогли получить вышеуказанную информацию, не стоит совершать пропуски в уплате, лучше продолжать платить по имеющемся реквизитам из кредитного договора, обязательно сохраняя все чеки и квитанции.
Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.
Гражданам России государство гарантирует сохранение и возврат депозитных средств в размере до 1,4 миллиона рублей. Т.е. если у вас был открыт в банке вклад на сумму равную или меньшую этой, и у компании была отозвана лицензия, то через несколько недель вы сможете вернуть свои деньги назад.
Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка.
Как и куда платить по кредиту в случае лишения банка лицензии
Но тем, кто все-таки уже столкнулся с проблемой, будут полезны несколько практических советов, как действовать в целях защиты своих прав.
После того, как заемщик узнал об отзыве лицензии у того банка, с которым он заключил кредитный договор и имеет по нему текущую задолженность, ему необходимо быть предельно внимательным при погашении своей ссудной задолженности.
Центробанк отзывает лицензию у банка и операционная деятельность прекращается. Не будут проводиться расчеты, приостанавливается выплата денег со счетов клиентов.
Кстати, деньги от лопнувшего банка получают даже те, кто служил в армии и пропустил сроки. В теории любой, кто хочет забрать деньги слишком поздно, может сделать это, указав в заявлении причины задержки. Серьезные такие причины.
Как выплачивать кредит, если банк лишили лицензии
Для получения выплаты нужно внимательно следить за информацией, которая публикуется на официальном сайте того банка, где вы обслуживались, а также на портале от Агентства страхования вкладов (АСВ).
Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юр.лиц по кредитам) с торгов.
Ниже вы можете ознакомиться с советами юристов, на случай если лицензия банка отозвана и имеется действующий кредит:
- Внимательно проверьте, не поменялись ли данные вашего договора (проценты, сумма и т.д.). При замене кредитора, не должна меняться сумма задолженности, процентные ставки по кредитам и ежемесячный платеж.
- Обратитесь в новый банк, и запросите справку в которой содержится информация о вашем обязательстве (сумма уже уплаченная по кредиту). В первую очередь это обязательно нужно сделать тем, кто совершил очередной платеж в день лишения банка лицензии (или несколькими днями позже). Сохраните этот документ.
- Не переживайте если допустили просрочку по внесению очередного взноса. Новый кредитор не накладывает за это штрафы, т.к. отзыв лицензии – это нечастой явление, а плательщику кредита нет необходимости знать все тонкости законодательных правил в таких ситуациях. Но это не говорит о том, что можно систематически совершать просрочки, так делать ненужно.
- Ваша новая кредитная организация, может предложить досрочно оплатить задолженность или подписать новый договор по денежному обязательству. Но помните, что выбор остается за вами – банк не имеет право требовать выполнение таких условий. Если же сотрудники банка по вашему мнению действуют незаконно пишите жалобу в Роспатребнадзор.
- Иногда заемщику приходиться платить по кредиту пользуясь услугами сторонних банков, где соответственно взымается комиссия. В таких случаях нужно обратиться к пункту 22 статьи 5 закона « О потребительском займе », где четко описаны обязанности кредитора. Одной из них является ознакомление заемщика со способами погашения кредита без комиссии. Поэтому если в данный момент дела банка-банкрота переданы в АСВ, то оно и должно предоставить вам данную информацию (в случае отказа пишите жалобу в АСВ ). Возможно первоначальные платежи нужно будет совершить с небольшой комиссией, но в дальнейшем агентство обязано предоставить как минимум один способ оплаты без нее.
- Если же советы выше не применимы к вашему случаю, то можно рассмотреть очень редкий вариант и воспользоваться депозитом нотариусу. Если всю сумму долга, либо ежемесячные платежи переводить некому, из-за факта отсутствия кредитора, их можно передать на «сохранение» нотариальной конторе , данный вариант будет равносилен исполнению кредитных обязательств. Для депозита вам нужно написать заявление нотариусу, в котором прописать всю информацию об обязательстве, размере долга, наименовании банка и причины, по которым вы не можете платить по кредиту самостоятельно.
- В случае если долги банка были проданы на торгах или переданы сторонней организации. Заемщик должен быть заранее оповещен об этих действиях новым кредитором, и получить от него точные рекомендации по выплатам долга.
- Многие полагают что если у банка отозвали лицензию, то по кредиту можно не платить – это большое заблуждения и оплачивать ваш долг вам все же придется в любом случае.