Что такое индивидуальный инвестиционный счет иис
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое индивидуальный инвестиционный счет иис». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Владельцы ИИС могут рассчитывать на более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами даже при отсутствии операций по счету. При покупке или продаже ценных бумаг показатели прибыльности, как правило, возрастают. Персональный инвестиционный счет возможно наследовать, при этом не предполагается уплата подоходного налога.
При открытии Вы можете внести от 90 тыс. руб. (при открытии ИИС в личном кабинете — от 50 тыс. руб.), дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.
Содержание:
Клиенты, которые уже разместили средства в ИИС
Помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже ИИС дает еще один значимый бонус для его владельца — это возможность получить до 52 тысяч рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий.
Плюс ИИС в том, что если вы не работаете, то счет все равно можно открыть. Ситуация может поменяться в любой момент, а счет у вас уже будет. Это долгосрочная выгодная перспектива, если вы хотите в последующем заниматься инвестициями. Плюс, чем раньше откроете, тем раньше закроете.
При словосочетании “открыть брокерский счет” многие говорят, что это не для них, это риск или очень сложно. Дочитайте до конца и поймете, что открыть такой счет можно быстрее, чем вы думаете.
Инвестирование в ИИС привлекательно в первую очередь тем, что вы можете получить налоговый вычет, а это дополнительная доходность. Вариантов два — налоговый вычет по доходу, либо налоговый вычет на прибыль. Выбирайте только один, комбинировать их нельзя.
Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.
Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.
В общем, это хорошее и правильное дело, которое реально поднимает на ступень выше нашу финансовую систему. Программа, в которой выигрывают обе стороны.
До 30 апреля непосредственно в налоговой заполните Декларацию 3-НДФЛ (по образцу или обратитесь за помощью к сотруднику службы), а также заявление на возврат излишне уплаченного налога (в нём укажите реквизиты).
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет): что это такое и зачем он нужен
Если проводить грубую аналогию, получается, что ИИС можно сравнить с вкладом, открытым на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Точнее, такая возможность есть, но с штрафными санкциями. При этом 13% вы получите только с суммы до 400 тысяч, хотя внести на ИИС можно до 1 миллиона рублей в год.
В рамках ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов и это очень важно, так как при открытии счета ИИС вам необходимо определиться, какой тип вычета вам подходит больше. Но закрепить выбранный тип можно будет уже по факту подачи заявления на вычет, поэтому у вас еще будет время впереди.
Если смотреть со стороны потребителя, то инструмент разработан в первую очередь, чтобы любой совершеннолетний гражданин мог планировать свою пенсию самостоятельно, другими словами, инструмент подходит больше для длинных денег. Кстати, аналог отечественного ИИС – это американские пенсионные счета IRA (Individual Retirement Account), предполагающие похожие налоговые льготы для их владельцев.
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ».
Налоговый вычет
В 2017 году Максим открыл у брокера индивидуальный инвестиционный счёт на 3 года и положил на него свои накопления — 300 000 рублей. В 2018 и 2019 годах он пополнил его на такую же сумму. Максим работает на торговом предприятии и получает зарплату 50 000 рублей в месяц, ежегодно он выплачивает 78 000 рублей НДФЛ.
Так, банковские депозиты лишают его возможности принимать активное участие в формировании прибыли. Для инвестирования в различные рынки через брокеров потребуется большое количество времени, а также хотя бы минимальные знания в области финансов.
К тому же бывают ситуации, когда наиболее безопасней держать свои честно заработанные деньги именно в активах, например, в конце декабря 2014 года, у меня было четкое понимание, что ожидаемая инфляция из-за девальвации рубля, лучше всего будет пересиживаться в активах.
Так, банковские депозиты лишают его возможности принимать активное участие в формировании прибыли. Для инвестирования в различные рынки через брокеров потребуется большое количество времени, а также хотя бы минимальные знания в области финансов.
Я уверен, что работа с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС), как раз отлично решает вопрос доходности выше банковского депозита и при этом риски почти те же самые. Но обо все давайте по порядку.
Индивидуальные инвестиционный счет — это простой брокерский счет, который обладает рядом преференций.
Предлагаем сегодня затронуть тему инвестирования в долгосрочном периоде с целью приобретения прибыли через ИИС – Индивидуальный Инвестиционный Счет. Наверняка каждый из вас хоть раз задумывался о своих финансах, и как сделать так, чтобы зарплата не заканчивалась. Или же вы много слышали о брокерах и инвестициях, но не знали, как это можно связывать с доходом.
В сравнении с банковскими процентами ИИС дает бόльший процент (в 1,5−2 раза). И это еще без учета дохода от акций и облигаций, которые можно купить на внесенные на ИИС деньги. Но при этом требуются дополнительные действия в виде ежегодной подачи декларации (3-НДФЛ).
Максимальная сумма вычета, которую может вернуть налоговая — 52 тысячи рублей (в год). Соответственно, на инвестиционный счет выгодно отправлять не более 400 тысяч рублей (за год). С большей суммы налог не вернут.
Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Профессиональное управление активами
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Стратегия инвестирует в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, инвестиционная декларация которых предусматривает следование биржевым индексам, которые рассчитываются на основе цен сделок с акциями российских компаний и с депозитарными расписками.
Защита капитала обеспечивается по истечению срока стратегии при условии исполнения обязательств контрагента по сделкам/эмитента.
Такую услугу предоставляют банковские, брокерские и управляющие компании. ИИС даёт физлицам возможность зарабатывать на различных ценных бумагах с предоставлением льгот.
Как перевести ИИС из другой компании в Сбербанк Управление Активами?
Несмотря на то, что ИИС в России используются недавно, в мире применение подобных технологий имеет определённый опыт. Многие развитые страны достаточно давно работают с подобными технологиями.
Индивидуальный инвестиционный счет работает по схожему с депозитом алгоритму. Однако главное различие между ними состоит в том, что открытие ИИС для клиента более выгодно с финансовой точки зрения. Размещая денежные средства на депозитном счете, человек по прошествии определенного времени получает дивиденды.
Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.
Наибольшую популярность этот вариант получил у новичков, так как позволяет не совершать никаких операций по счету, а просто ждать прибыль по истечении срока действия договора. То есть вычет по типу А подойдет тем инвесторам, которые используют ИИС в качестве инструмента для сбережения денежных средств.
Чтобы подтвердить право на вычет, потребуется документальное подтверждение размера уплаченного налога.
Тип А или льгота на взнос, по сути, является возвратом ваших уплаченных налогов (НДФЛ). Так что если вы ничего не платили в течение года, то возвращать будет нечего. Таким образом, налоговый возврат может получить только тот инвестор, который платил НДФЛ в течение года, когда был сделан взнос.
Подходит тем, кто хочет много инвестировать. Чаще этот вид выбирают опытные инвесторы, которые занимаются торговлей ценными бумагами.
Выбрав этот тип вычета, инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 тыс. руб. в год. То есть, если вы внесли на счет 400 тыс. руб., вы можете вернуть обратно 52 тыс. руб. Можно разместить на ИИС сумму и до 1 млн руб., но все равно потолок для вычета ограничен взносом 400 тыс. руб.
Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет в разы повысить доходность вложений ввиду отсутствия налога на дивиденды или возможности получить налоговый вычет. Кроме этого, при размещении денежных средств в депозит инвестор получает фиксированный доход, в то время как при открытии ИИС управление счетом осуществляет УК, специалисты которой обладают профессиональными знаниями.
Однако здесь есть свои подводные камни: отсутствие страховки в случае банкротства брокера. Это значит, что если по каким-то причинам инвестиционный фонд перестал существовать, то есть риск потери вложенных инвестиций.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это как банковский вклад, только лучше! Такую фразу вы можете услышать от продавцов финансовых продуктов. Первое, чем они пытаются привлечь, — это 52 тысячи рублей в год. Конечно, приятно без особых усилий увеличить свой доход на эту сумму. Но так ли всё просто? Нет ли каких-то нюансов и оговорок, о которых нам не хотят рассказывать?
За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.
Пример: Петр имеет заработную плату 15 000 рублей в месяц. За 2019 им уплачено НДФЛ чуть более 23 тысяч рублей.
При закрытии счета или выводе средств ранее этого периода, вы лишаетесь всех льгот. Максимальный срок не ограничен. Таким образом, не обязательно закрывать ИИС сразу после 3 лет. Вы можете получать льготы от государств в течение длительного времени.
Для активных инвесторов подойдёт второй вариант. Он предполагает полное освобождение от уплаты налогов дохода, получаемого от индивидуальных инвестиционных счетов.