Ипотечное кредитование в 2010 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное кредитование в 2010 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Расчет суммы ежемесячного платежа производится согласно формуле аннуитета, поэтому такой вид кредита еще называют аннуитетным.
Ставка и первоначальный взнос будут снижаться за счет конкуренции между банками-кредиторами. Так, банки снижают первоначальный взнос: Райффайзенбанк — с 30% до 25% от стоимости жилья, ВТБ 24 и Сбербанк — с 30% до 20%, программа Сбербанка «Молодая семья» — с 20% до 15%.
Содержание:
.4 Рынок ипотечного кредитования
Однозначно, и объемы и ожидания будут существенно более умеренными, — отмечает Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования БИНБАНКа. — Однако с начала 2010 года интерес населения к кредитованию постепенно растет, а банки, в свою очередь, готовятся к активным продажам кредитных продуктов».
Кризисный 2009 год не внес каких-либо кардинальных изменений в региональную структуру российского рынка ипотечного кредитования. Ипотечный рынок в региональном разрезе продолжает характеризоваться умеренным уровнем концентрации; хотя доля 10 крупнейших регионов составляет 48,4% общего объема выданных кредитов (годом ранее – 53%), на идущую первой Москву приходится 12,9% рынка.
Российский рынок ипотечного кредитования вплоть до обострения кризисных явлений осенью 2008 года демонстрировал удивительную стабильность. Стремительный рост цен на недвижимость на фоне высоких темпов инфляции длительное время подпитывал спрос на ипотеку со стороны населения, а возрастающая доходность данного продукта стимулировала ответную реакцию банков.
Для банков новостройки представляют собой рискованное вложение капитала, это отражается на условиях ипотеки, поэтому каждый застройщик проходит предварительную аккредитацию своего объекта в банке.
Ипотечное кредитование в Карелии в 2010 году выросло в 1,6 раза
Ипотека – не панацея: рост объемов жилищного строительства в условиях низкого уровня доходов большей части населения должен быть обеспечен преимущественно возведением государством социального жилья.
Если семья не имеет достаточного количества собственных средств для покупки жилья, оптимальным вариантом для его приобретения становятся банковские займы. Длительное кредитование на выгодных условиях позволяет россиянам становится собственниками жилой недвижимости, при этом, не изменяя привычного качества жизни.
Участники рынка ожидают, что и в этом году Банк России продолжит снижать ключевую ставку (ее величина определяет стоимость денег в экономике и, в частности, для банков).
Условия выдачи займов стали более мягкими, а отбор клиентов был более дифференцированным.
Во-первых, практически свернуты программы ипотеки без первоначального взноса. Сегодня от заемщика требуется оплатить 20–30% приобретаемой в ипотеку квартиры.
При этом по некоторым ипотечным программам ставка уже сегодня ниже 5% годовых, уточняет предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Речь идет о льготных категориях заемщиках, в первую очередь, семьях с детьми. Именно спрос со стороны семей с детьми будет мощнейшим драйвером роста ипотеки в этом году, уверены опрошенные “Ъ” эксперты.
В декабре 2019 года по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях достигла минимального за всю историю наблюдения значения — 9% годовых. Это действительно значимый рекорд, ведь, как напоминает директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков, еще пять лет назад ставка по ипотеке ниже 10% казалась всем фантастикой.
Отправной точкой развития ипотечного кредитования можно считать принятие в 1998 году закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.1 Понятие ипотеки и классификация ипотечных кредитов
Несмотря на то, что ипотека предполагает выделение средств на приобретение жилья, возможны альтернативные банковские сделки, когда деньги предоставляются на строительство частного дома. В такой ситуации залогом выступает земельный участок, строящееся жилье, а также иные хозяйственные постройки, расположенные в домовладении.
Инструмент ипотечного кредитования — это способ погашения долга (амортизации кредита). График амортизации показывает остатки суммы долга по кредиту в каждый период времени.
Поскольку платежи за ипотечные кредиты включают в себя поступления в счет досрочного погашения, то главной особенностью переводных ипотечных бумаг является перенос на конечного инвестора риска досрочного погашения как специфического риска, связанного с владением ипотечными кредитами.
Рынок рефинансирования ипотечных кредитов постепенно оформляется в виде понятной системы для всех участников ипотечного бизнеса. На вторичном рынке ипотечных кредитов кроме Федерального агентства (АИЖК) активно участвуют ведущие коммерческие банки, такие как ВТБ, Сбербанк, и ряд других.
Переводные ценные бумаги отличаются от традиционных финансовых инструментов тем, что периодичность и размер выплат по ним определяются поступлениями за ипотечные кредиты, обеспечивающие данный выпуск.
Настоящая Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования.
Ипотечное кредитование в 2010 году устойчиво восстанавливалось: по данным ЦБ РФ по итогам года выдано 301 035 ипотечных кредитов на общую сумму в 378,9 млрд. рублей.
Ипотека — это один из немногих способов приобрести объект недвижимости. Жилье нужно всем, особенно сейчас, когда цены на квартиры несколько снизились, и приобрести жилье с привлечением заемных средств стало возможно».
Мировой финансовый кризис 2008–2009 годов кардинально изменил ситуацию на ипотечном рынке. Цены на жилую недвижимость упали на 30–40%. Из-за отсутствия доступа к длинным деньгам многие кредитные организации либо ушли с рынка, либо приостановили свои ипотечные программы.
Несмотря на сохраняющуюся тенденцию к росту доли просроченной задолженности, темпы ее прироста в январе-феврале 2010 г. сократились с 5-8% до 2-3%.
Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития
Динамику рынка в 2009 году определил Сбербанк, доля которого возросла с 37% до 63%, вопреки трехкратному сокращению объемов ипотечного кредитования госбанка.
Рынок ипотечного кредитования в России переживает период быстрого восстановления после кризиса. Причинами оживления ипотечного рынка называют экономический подъем в стране, весеннее «пробуждение» рынка недвижимости, а также рост спроса на жилье. По итогам 2010 года было выдано ипотечных кредитов на 379 млрд. руб. (298 тыс. кредитов).
Однако льготные ипотечные программы рассчитаны на покупку жилья на первичном рынке и это является ограничивающим фактором для многих семей с маленькими детьми. «На фоне падения доходов населения рынок вторичного жилья все больше выигрывает не только по ценовому фактору. В готовое жилье можно заехать сразу, не в пример новостройкам без отделки, где нужно вложить в ремонт до трети стоимости жилья.
Следующий поворотный момент — принятие Концепции развития федеральной системы ипотечного жилищного кредитования, которая была одобрена Президентом РФ. Ипотека стала рассматриваться в качестве одного из факторов успешной реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».
История ипотечного кредитования в России
Итоги восьми месяцев 2010 года говорят о постепенном устойчивом восстановлении российского ипотечного рынка. По данным Центрального банка РФ на 1 сентября 2010 года было предоставлено 158,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 198,3 млрд. рублей. Это в 2,4 раза больше, чем было выдано на 1 сентября 2009 года в количественном выражении, и в 2,6 раза — в денежном.
По данным министерства строительства Карелии, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в 2010 году составила 12,85%. В 2009 году она равнялась 13,36 %. Средний срок погашения кредита превышает 175 месяцев.
Рынок вторичного жилья предоставляет огромный выбор недвижимости для приобретения. Банки охотно одобряют выбор заемщиков, при этом займ на такое жилье отличается следующими параметрами:
- оптимальная процентная ставка годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса;
- лояльность к соискателям;
- быстрая проверка, оформление;
- страхование титула и предмета залога сразу.
Страны англо-американской системы права используют двухуровневую модель рынка ипотечного кредитования. Данная модель возникла в США, произошло это по нескольким причинам. Во-первых, введение единой системы ипотечного кредитования на основе федерального законодательства в США было невозможно из-за исключительной компетенции штатов в области законодательства.
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Получение ипотечного жилищного кредита заемщиком станет стандартным процессом. Предусматривается сократить сроки сбора необходимых документов и принятия решения до одной недели при повышении качества принимаемых решений.
Однако при этом кредиты выдавались только на приобретение жилья на вторичном рынке, что не способствовало развитию строительной отрасли.
Предполагается, что ипотечный жилищный кредит станет основным механизмом приобретения жилья в собственность, цены на жилье, условия ипотечного жилищного кредитования и доходы населения позволят приобретать жилье 60 процентам населения.
Из общего количества жителей Карелии, оформивших ипотечные кредиты, 76% составляют граждане в возрасте до 36 лет.
По мнению специалистов Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ», в 2010 году мы будем наблюдать развитие тенденций, которые проявились в четвертом квартале 2009 года: плавное снижение ставок, смягчение требований к заемщикам.
В 2009 году кредитование было практически свернуто. Однако с начала 2010 года оно активно возрождается.
Задать стандарты: ключевой элемент государственной политики в сфере ипотечного кредитования – создание системы конкурирующих стандартов ипотечных кредитов, разделяемых по уровню риска портфеля.
Ипотечное кредитование в России в 2010 году
На несколько лет об ипотечном кредитовании пришлось забыть, и рынок жилья претерпевал кризис. Лишь немногие кредитные организации могли позволить себе выдачу долгосрочных займов на приобретение жилья в условиях высочайшей инфляции и резко снизившихся доходов населения.
Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей кредитования проблематично, так как увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно способствует росту цен на жилье.
Недостаток долгосрочных финансовых ресурсов банков. Проблему привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования с полным основанием можно считать наиболее актуальной для развития системы ипотечного кредитования в России. Ни один банк не в состоянии формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при этом на краткосрочные источники.