Может ли банк отказать в ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк отказать в ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По словам Дейнеки, многие банки не кредитуют «панель», построенную до 80-х годов, или дома ниже пяти этажей, построенные до 70-х годов прошлого века. Иными словами, здесь также может быть много нюансов, из-за которых заёмщик может столкнуться с отказом. В этой ситуации достаточно найти более подходящую квартиру.

Речь идет не только о безработных людях, которые набрали несколько кредитов и не смогли их отдать. Банк может отказать любому.

Содержание:

Ненадежный объект кредитования

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб.

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

В рейтинговых позициях среди финансово-кредитных организаций Сбербанк занимает одно из ведущих мест. Едва ли в России встретишь хоть одного человека, не знающего логотип этого банка. Многие россияне пользуются услугами, которые предлагает это учреждение. Особенно актуально ипотечное кредитование: люди доверяют крупнейшему банку России.

В остальных ситуациях получить соответствующие сведения не получится, так как по закону банки не обязуются разглашать информацию о мотивах своего отрицательного решения по заявке на ипотечный кредит.

В каких случаях банк отказывает в ипотеке, помимо вышеуказанных? Значительно влияет на вероятность одобрения и кредитная история. Все ваши кредиты и неодобренные заявки хранятся в документе, который банки и другие кредитные организации могут запрашивать без вашего ведома.

Ошибки или несоответствия в документах

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ. Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке.

Банки всегда ограничивают возраст заемщика. На момент заключения ипотеки вам должно быть, как минимум, 18 лет. В ряде крупных банков это цифра колеблется от 18 до 21 года. Максимальный возраст на момент погашения – от 64 до 75 лет. Идеальным станет средний возраст 30-40 лет, когда человек финансово стабилен.

Неимение постоянного места работы. Банк выдвигает требования об официальном трудоустройстве и о минимальном рабочем стаже: полгода на последней работе, и общая продолжительность трудовой деятельности не меньше года (за предшествующие 5 лет).

При сомнении в вашей платежеспособности банк, скорее всего, не откажет, а либо предоставит кредит на меньшую сумму, либо повысит суму первоначального взноса. Иногда банки отказывают в кредите индивидуальным предпринимателям из-за того, что подтвердить заявленный уровень дохода при упрощенной схеме налогообложения сложно. Также ипотеку не оформят заемщикам, работающим неофициально.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно.

Наличие судимости. Сотрудники службы безопасности, как правило, бывшие работники правоохранительных органов.

Не подходящая возрастная категория. Ипотеку могут выдать только с 21 года, а максимальный возраст составляет 75 лет (на момент финального платежа).

Так, если условия кредитного договора будут с нарушением (несвоевременно внесен платеж, непогашенный долг и т.п.), этот факт заносится в историю как отрицательный.

Если вы подходите под критерии отбора, то вашу заявку на получение рассмотрят. При этом существует немало причин, по которым банк может отказать в выдаче ипотеки.

Нормы, касающиеся отношений связанных с процедурой жилищного кредитования, регламентируются законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который был принят 16.07.1998 г.

Первоначальная проверка. Производится в автоматическом режиме через специальную программу, которая оценивает кредитоспособность клиента на основании данных из анкеты.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке для большинства потенциальных заемщиков остаются загадкой, ведь кредитная организация имеет полное право вынести решение об отказе без объяснения мотивов. В статье мы приоткроем завесу тайны, разберем явные основания для отказа в выдаче кредита, а также те, о которых банк умалчивает.

Многих заемщиков не устраивает данных ответ — особенно это касается тех, которые имеют достаточный финансовый доход и не видят причин в отказе выдачи кредитных средств. В любом случае многие клиенты хотят знать, почему банк отказал в выдаче кредита. В данной статье рассмотрены самые распространенные причины отказа, существующие в банковской практике.

Что делать, если банк отказал в выдаче ипотеки?

Кроме перечисленных методов, заемщики могут обратиться за ипотечными программами к частным инвесторам или кредитным донорам, однако подобное для самого заемщика менее выгодно, нежели прямое оформление финансовой программы через банк.

Несмотря на чрезмерное распространение ипотечного кредитования, предоставляются такие финансовые продукты не для всех соотечественников. Присутствует значительная вероятность отказа. Подобная практике встречается регулярно, однако заемщик вправе самостоятельно исключить мотивы, из-за которых кредитор вероятнее всего отклонит запрос на ипотеку.

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

На территории РФ кредитование имеет достаточную популярность, однако не всегда банки предоставляют крупные ссуды, что обусловлено рядом объективных причин. Особый спрос имеют крупные займы по программам, рассчитанным на приобретение дорогостоящей недвижимости.

По статистике банки одобряют 70% заявок по ипотеке. Заявки остальных клиентов банки отклоняют под разными предлогами. Сегодня разберем, по каким 18 причинам могут отказать в ипотеке, как увеличить шансы на получение ипотечного кредита и что делать, если банк отказал в ипотеке.

Предоставление недостоверных сведений, неподтверждение информации

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.
Важное значение придается юридической чистоте проверяемой недвижимости. В случае, если объект недвижимости имеет юридические проблемы, банк может отказать в выдаче ипотеки.

Итак, еще до того, как отправиться в банк оформлять ипотеку важно реально оценить свои шансы на успех. Сделать это несложно, особенно если будут известны основные причины, по которым банки отказывают в ипотечном кредитовании. Конечно, для полной уверенности одних только этих знаний недостаточно, необходимо еще учитывать субъективные факторы и нестандартные ситуации.

Если в ходе проверки выяснится, что клиент имеет неудовлетворительную платежеспособность, это не будет означать, что ему откажут в кредите. Скорее всего, кредит выдадут, но сумма будет меньше заявленной. Кроме этого, клиенту может быть предложено, внести больший первоначальный взнос или найти недвижимость подешевле.

Кому банки отказывают в ипотеке и как не стать одним из них?

Конечно, заемщику в этих случаях банк не отказывает в кредите, а просто рекомендует найти другой вариант жилья, удовлетворяющий требованиям банка.

Основной причиной, по которой банк может отказать заёмщику в получении ипотечного кредита, является недостаточный уровень дохода. По словам ведущего эксперта по кредитным продуктам «Банки.ру» Инны Солдатенковой, в первую очередь кредитные организации обращают внимание на уровень дохода, указанный в справке 2-НДФЛ.

Подтвердить ваш заработок можно по-разному. Идеально – форма 2-НДФЛ, подойдет также справка по форме банка или налоговая декларация за последние 12 месяцев. Размер вашего дохода должен быть таким, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Как привило, ежемесячный платеж по кредиту не должен быть более 40% вашего ежемесячного дохода.

Одобрение кредита идёт в два этапа: сначала банк одобряет заёмщику определённый лимит по ипотеке, а дальше человек уже ищет объект недвижимости, который он сможет купить с привлечением этой суммы. На втором этапе клиент также может получить отказ, например, если объект неликвидный или была сделана какая-то незаконная перепланировка.

Большинство банков требует внесения первоначального капитала в сумме минимум 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

В некоторых случаях можно осуществить корректировку кредитной истории. Нередко она может быть испорчена по причине технических ошибок, совершаемых банковскими служащими. Если вы уверены в чистоте собственной кредитной истории, важно обратиться в банковскую организацию, где ранее был взят кредит и исправить существующие данные.

Еще вариант – увеличить срок кредитования либо по возможности увеличить первоначальный взнос. Вы также можете открыть в банке-кредиторе депозит для накопления первоначального взноса и регулярно его пополнять – таким образом вы убедите кредитора в своих стабильных финансовых возможностях. Кроме того, для действующих клиентов у многих банков есть льготные программы кредитования. Некоторые банковские организации предлагают использовать такое решение как открытие вклада для накопления первоначального взноса, на который постоянно будет зачисляться определенная сумма. Желательно открывать вклад именно в той организации, где планируется оформление ипотечного кредита.

Если у клиента есть сомнения, что его уровень дохода может быть недостаточным для запрашиваемого кредита, лучше позаботиться заранее и привлечь созаёмщика.

Она добавила, что неполный пакет документов, ошибки и недостоверные сведения также способны привести к отказу в выдаче ипотеки.

Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ. Информация становится доступна всем банкам. Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде.

Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Если имеются незначительные долги, погасите их. Если у вас нет кредитной истории или она неидеальна, возьмите небольшой потребительский кредит в другом банке и аккуратно погасите его немного раньше установленного срока (быстрое погашение банк расценит как «накручивание» кредитного рейтинга).

Только если клиент полностью соответствует главным требованиям, по которым осуществляется «отбор» будущих заемщиков, можно смело подготавливать документацию по ипотечному кредитованию.

На момент оформления сделки и в течение периода действия кредитного договора в нем не допускаются самовольные переустройства и (или) перепланировки.