Требования к квартире по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Требования к квартире по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:
- дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
- квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
- блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
- дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
- здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
- к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.
Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого. И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа.
Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.
Содержание:
Требования банков: какая квартира не подойдет для ипотеки
Таунхаус — малоэтажный жилой дом, сблокированный не менее чем из 3-х квартир/секций с изолированными входами в каждую квартиру/секцию, без общего подъезда.
Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.
Условия получения ипотеки удастся соблюсти далеко не каждому гражданину. Соответственно, не все имеют возможность взять в банке ипотечный кредит. В связи с растущей популярностью покупки квартиры в ипотеку условия кредитования становятся с каждым годом все более лояльными, Несмотря на это, перечень требований банков к заемщику до сих пор велик.
Главные основания для этого:
- Неблагоприятная кредитная история. Служба безопасности любого банка тщательно проверяет надежность заемщиков. Если ваша кредитная история содержит записи о просрочке платежей, кредитных долгах, судебных исках, вам откажут в выдаче кредита. Можно лишь посоветовать копить денежные средства самостоятельно либо оформит ипотеку на другое лицо;
- Ложные сведения. Сотрудники банка проверяют предоставленные сведения, звонят работодателю потенциального заемщику, уточняют сумму доходов. Если некие факты оказываются ложными, уровень доверия к клиенту резко падает, даже когда он продолжает соответствовать базовым требованиям;
- Сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет более 40% от совокупного семейного дохода. Данный процент – объективная величина, поскольку банк считает надежными лишь тех заемщиков, чей семейный бюджет несильно страдает от регулярных выплат крупных сумм. После платежа у клиента должно оставаться достаточно средств для комфортного проживания, питания, оплаты коммунальных услуг, текущих нужд. Когда ипотечный платеж занимает слишком большую долю от общих доходов, это грозит просрочкой платежа.
- Наличие иждивенцев. Само по себе наличие иждивенцев никак не влияет на условия кредита. Однако если клиент соответствует предыдущему условию (ипотечный платеж составляет менее 40% ежемесячного дохода), но при этом содержит несколько несовершеннолетних детей, необходимо понимать, что действительная пропорция окажется другой. Ипотечный платеж оставит семье меньше денег, чем объективно требуют текущие нужды, что грозит просрочкой ипотечных платежей.
Требования Сбербанка России к недвижимости, оформленной по ипотечной программе, исходят из его ликвидности.
Сколько раз можно брать ипотеку? Ограничений по количеству раз не существует. Главное — чтобы зарплата позволяла погасить все ипотечные кредиты. И наконец, брать или не брать — вот в чем вопрос.
Средства выделяются для покупки или строительства:
- жилого дома;
- квартиры;
- садового дома;
- загородного частного дома, коттеджа;
- других строений потребительского назначения.
Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.
Не все квартиры подходят под условия банков к залоговой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку заёмщику следует обратить внимание на год строительства дома, используемые материалы, фундамент. В случае приобретения жилого дома требований ещё больше. Разберёмся, какая недвижимость подходит под ипотеку и возможно ли её взять на деревянный дом.
Какое жилье подходит под ипотеку?
Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.
Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в х. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.
Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.
Тема ипотечного кредитования наиболее актуальна на сегодняшний день, ведь большинство семей не могут себе позволить купить жилье даже на вторичном рынке, ведь стоимость объектов намного превышает доход наших сограждан.
Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2020 году
Жилье, которое имеет все шансы на одобрение банком:
- расположено на территории РФ,
- находится в черте города или в ближайшем пригороде;
- вокруг объекта недвижимости развитая инфраструктура;
- располагается в экологически благоприятном месте.
Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:
- жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
- неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
- банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;
менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях; - в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
- категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.
Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.
Итак, рассмотрим ряд примеров домов, которые не подходят под ипотеку:
- жилой дом не должен относиться к ветхому фонду и готовится к сносу;
- неликвидным считается жилье, расположенное в одноэтажных или двухэтажных многоквартирных жилых домах;
- банки крайне негативно относятся к кредитованию хрущевок, построенных из блоков либо панелей;
менее охотно финансируется жилье, расположенное на первых и последних этажах, а также подвальных помещениях; - в глазах кредитора неликвидным жильем считаются квартиры, расположенные в малосемейках, общежитиях или коммунальных квартирах;
- категорически не подходит под ипотеку квартиры в доме, предназначенном для реконструкции с расселением.
Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.
Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».
Однако чем больше денег внесет клиент, тем меньше кредитных средств ему требуется. Увеличение срока также понижает сумму ежемесячного платежа – ипотеку можно растянуть до 30 лет, с учетом возраста заемщика. К тому же, кредит можно погасить досрочно, сэкономив за счет этого немного средств.
Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу.
Наличие постоянной работы на территории России. Трудовой стаж должен превышать шестимесячный срок на последнем месте.
Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».
Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей).
Участие в льготных программах, как правило, отличается одним существенным недостатком – можно провести в очереди на получение субсидии до нескольких лет. А поскольку положительный результат никто гарантировать не может, есть вероятность впустую потратить год-другой на очередь, если вам все-таки откажут в предоставлении льготы.
Оформление недвижимости в ипотеку – сложный процесс, требующий соблюдения множества условий от банка. После получения одобрения заемщику необходимо в течение трех месяцев подобрать жилье.
Для начала стоит определиться с вопросом, почему некоторые объекты недвижимости подходят под ипотеку, а другие нет. Здесь все очевидно, ведь жилье на долгие годы остается в залоге у банка, до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит.
А, значит, жилье должно быть ликвидным и востребованным среди потенциальных покупателей. Для примера рассмотрим требования к квартире по ипотеке Сбербанка, хотя принцип оценки во всех банках одинаковый.
Важно! Отчет об оценке составляется только специалистами, прошедшими аккредитацию в Сбербанке, а затем тщательно проверяется сотрудниками кредитного отдела. При обнаружении в нем ложной информации квартира будет отклонена кредитором.
Отказ от банка можно получить по ряду причин:
- Квартира находится в залоге, под арестом; прописаны или являются собственниками несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или лица, отбывающие наказание; на момент покупки жилья один из собственников состоял в браке.
- Здание, в котором находится квартира, признано аварийным.
- У продавца нет документа, подтверждающего право собственности, или он владеет квартирой меньше 3 лет.
- Клиент планирует купить жилье у застройщика с испорченной репутацией, нарушавшего законодательство РФ.
- Несоответствие технических характеристик жилья и сведений, указанных в документах.
- Наличие перепланировки квартиры предыдущими хозяевами, если она не оформлена документально и не имеет соответствующих отметок в паспорте БТИ.
Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.
Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки – подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать.
Требования к ипотечному жилью Сбербанка нацелены на то, чтобы в случае появления неприятностей с кредитом Сбер мог оперативно продать залог по подходящей ему цене. Именно поэтому данный банк не кредитует следующие объекты:
- расположенные за пределами территории РФ;
- находящиеся в ветхом состоянии;
- поставленные в план на снос или расселение;
- находящиеся в залоге или под арестом у других организаций.
С помощью ипотечного кредита невозможно купить любое понравившееся жилье — кредитные организации предъявляют определённые условия к залоговой недвижимости. При сделках купли-продажи объектом может выступать и квартира, и частный дом, и даже доля в них. Но для банка имеет значение степень ликвидности приобретаемого недвижимого имущества на рынке.
В Сбербанке можно оформить заем на приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости. Квартиры в новостройках банк кредитует только в том случае, если у застройщика имеется соответствующий договор о сотрудничестве (аккредитация). На вторичном рынке с помощью займа в Сбере можно приобрести как жилой, так и нежилой объект. К первым относятся:
- квартиры;
- комнаты (гостинки или помещения в квартирах, оформленные как комнаты, а не как доли);
- частные дома с прилегающими к ним участками;
- дачи, загородные владения, хозпостройки;
- апартаменты;
- таун-хаусы.
Год постройки здания весьма важен при оценке его пригодности под ипотеку. Но здесь требования, опять же, зависят от региона.
- В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
- Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.
- В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.
Продажа квартиры под ипотеку: что значит — жилье подходит под кредит, какую сделку не одобрят и почему, можно ли узнать у банка условия к недвижимости и как?
Март запомнится инвесторам надолго: срыв сделки ОПЕК+ и объявление ВОЗ пандемии коронавируса значительно повысили уровень страха и нервозности на всех мировых площадках. Как поступить с собственными сбережениями?
Банк не примет в залог комнату в коммунальной квартире. Ведь, чтобы ее реализовать, ему потребуется получить согласие у всех соседей заемщика по коммуналке.
Почему квартира может не подходить под ипотеку – причины
Кредит на жильё в строящихся домах банки обычно выдают только при наличии аккредитации застройщика конкретным банком. В этом случае имеет смысл сначала выбрать квартиру, а потом определиться с банком, из числа предлагающих ипотеку для клиентов выбранного застройщика. Обычно их несколько.
Основной особенностью ипотечного кредитования является наложение банком обременения на приобретаемую клиентом квартиру. Именно этим объясняется наличие у банков-кредиторов определенных требований к жилью, приобретаемому их клиентами. В случае проблем с выплатой займа реализация залога должна позволить банку покрыть понесенные им издержки, следовательно, залог должен быть ликвидным.
Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления.