В чем отличие лизинга от кредита
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем отличие лизинга от кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При лизинге указанные платежи «ложатся» на того, кто поставил объект недвижимости на баланс или зарегистрировал транспортное средство в ГИБДД.
Лизинг является весьма удобной и выгодной для человека финансовой сделкой, из-за чего он пользуется большим спросом на рынке кредитования. Довольно много людей считают, что лизинг и автокредит это одно и то же, на самом деле лизинг имеет значительные отличия, о которых сейчас и пойдет речь, но для начала необходимо выяснить, что же такое лизинг.
Некоторые прибегают к такому виду кредитования, когда транспорт, как таковой, не нужен на постоянную основу, а необходим лишь на время. Например, так делают некоторые начинающие трактористы, у которых нет собственного транспорта, но он необходим на сезон убора урожая.
Содержание:
Критерии выбора оптимального варианта
Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.
Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.
Кредит проблематично взять организациям, деятельность которых только началась и они еще не имеют кредитной истории, репутации и высокого дохода.
В отличие от кредитования, лизинговый договор позволяет лизингополучателю вычитывать из доходов все лизинговые выплаты, благодаря чему снижается сумма налогов.
Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.
Вследствие этого, лизинговая компания не терпит просрочек и в случае их возникновения просто изымает транспорт из пользования клиентом и заставляет его выплатить образовавшийся долг.
Кроме того, движимое лизинговое имущество, учтенное в качестве основных средств с 01.01.2013, не облагается налогом на имущество организаций независимо от того, учтено оно на балансе лизингодателя или лизингополучателя (письмо Минфина России от 10.01.2013 № 03-05-05-01/01).
Еще больше путницы вносит часто употребляемый термин «рассрочка», под которым подразумевается оплата по частям. Торгующие организации, предлагающие этот вид расчетов, ненавязчиво намекают на отсутствие переплаты, то есть безвозмездность услуги, что не соответствует действительности. Рассрочка – другое имя кредита, а он бесплатным не бывает.
Преимущества лизинга перед автокредитом
Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов.
Если лизинговое имущество учитывается на балансе лизингодателя, то лизингополучатель может признать расходом в налоговом учете всю сумму лизинговых платежей, включая выкупную стоимость. Впрочем, по мнению чиновников, выкупные платежи нельзя относить на затраты.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Крупные компании могут получить льготы от государства, если приобретают имущество, с целью развития экономики или иных отраслей страны.
Что более выгодно для физических лиц
Приведенные определения указывают лишь на общие признаки экономических понятий. Каждое из них характеризуется разнообразием внутренних видов и подкатегорий.
Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную «управленческую» отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой.
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество (cт. 666 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона № 164-ФЗ).
Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество (cт. 666 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона № 164-ФЗ).
Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости.
Воспользовавшись кредитом, организации сталкиваются с необходимостью поиска нужного поставщика приобретаемого имущества и самостоятельно должны осуществлять его проверки и подбора нужных характеристик оборудования. Это приводит к затягиванию сделки по покупки нужного товара, проценты по кредиту при этом уже начислены, а прибыли от модернизации еще нет, так время тратится на поиск.
В отличие от банков, здесь процесс может затянуться на месяцы и сопровождаться постоянными пояснениями и требованием предоставления дополнительных документов. А нужное оборудование уже может быть продано или упущен момент, когда с помощью него предприятие могло получить максимальную прибыль.
Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.
Собственником предмета лизинга до момента выкупа является лизингодатель, что существенно снижает налоговую нагрузку для лизингополучателя.
В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.
Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан?
Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту.
Внести изменения в договор после его подписания и изменить разновидность можно также по согласованию сторон сделки.
Если же речь идет о кредите, то с клиентом при неуплате будут общаться приставы, он получит арестованные счета, имущество и запрет на выезд за пределы РФ.
Преимущества лизинга перед кредитом
В течение срока действия могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. Необходимо прописать, как решаются спорные моменты. Лучше всего, это по соглашению сторон, путем составления дополнительного соглашения.
Внешне оба эти варианта приобретения основных средств похожи. Бизнесмен пользуется имуществом и платит банку (или лизинговой компании) определенную сумму в месяц.
Рассматривать всё будем на примерах. Клиентом выбирается автомобиль в одном из дилерских салонов, ему предоставляется всевозможная информация по приобретению в рассрочку, в кредит – после чего информация направляется в банковскую организацию.
При кредите – купленный объект всегда учитывается на балансе заемщика. При лизинге — по договоренности между сторонами сделки приобретенное имущество может учитываться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя.
Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров.
Срок кредитного соглашения может составлять до 10 лет. Лизинговый договор редко подписывается более, чем на 3 года.
Критерий, принимаемый в качестве главного в данном случае – отношение к одалживаемому предмету после завершения срока договора. Займ и ссуда предполагают его возврат. Приобретение в кредит (в том числе в рассрочку) и финансовый лизинг означают возможность получения права собственности по завершении всех полагающихся выплат.
Что выгоднее для автолюбителя – взять кредит под покупку автомобиля или обратиться к лизинговой компании? Попробуем сравнить оба варианта покупки машины, и оценить плюсы и минусы каждого.
Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Национального Банка РБ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.
Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.
Периоды кредитования и лизинга
В процессе своей деятельности перед любой организацией и индивидуальным предпринимателем рано или поздно встает вопрос о покупке дорогостоящего оборудования или транспортных средств. Не всегда собственных оборотных средств компании хватает на покупку, а бизнес требует развития, а оборудование нуждается в обновлении.
Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
В лизинговые платежи можно включить налог на имущество, транспортный налог, страхование и прочие расходы.