Лизинг жилья для физических лиц
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг жилья для физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Да, при условии оформления накопительного депозита на сумму Вашего первого взноса и периоде ожидании покупки до 36 месяцев. Процент по депозиту оформляется 7% годовых.
Договор лизинга недвижимости – хороший инструмент для тех, кто не имеет возможности взять ипотеку, при этом получает стабильный доход и нуждается в долгосрочной аренде.
Причина – рядовой гражданин мало знает о таком финансовом инструменте как лизинг жилой недвижимости для физических лиц или по–прежнему считает его доступным только для бизнесменов.
Содержание:
Квартира в лизинг для физических лиц
Право собственности на квартиру к лизингополучателю переходит только после выплаты всех сумм, причитающихся лизингодателю. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры.
Неопределенность и риск начинать долгосрочные отношения без оформления прав собственности на квартиру – основная причина, по которой за четыре года существования лизинг квартир для физических лиц так и не стал популярным на рынке недвижимости. Услуги по лизингу предлагает всего несколько крупных фирм, наиболее известна на сегодняшний день «ВТБ24 Лизинг», дочерняя компания банка ВТБ24.
При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других — только после полного расчета.
Лизинг недвижимости — это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164). Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.
Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?
Несмотря на то что в первые месяцы 2015 года банки снизили ипотечные ставки, требования к заемщикам стали жестче. Если человеку отказали в выдаче кредита, у него остается не так много способов решения квартирного вопроса: снять жилье до лучших времен на ипотечном рынке, воспользоваться арендой с выкупом в МРЖК (заключив договор купли-продажи с рассрочкой платежа) или приобрести квартиру в лизинг.
Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки.
Как замечают эксперты, лизинговой компании проще нивелировать риск, нежели банку, выдавшему ипотечный кредит. Поэтому лизингодатель может более мягко подходить к клиенту. В частности если у человека небезупречная кредитная история, он вполне сможет приобрести жильё в лизинг. Особенно если у него были просрочки платежей по объективным причинам, обусловленным, например, экономическим кризисом.
Существует достаточно большое количество различных определений лизинга, в том числе и для жилья. Чаще всего, заинтересованные источники указывают, что под лизингом стоит понимать сделку так называемой «аренды», когда лизинг-компания (лизингодатель) приобретает определенный объект (в данном случае жилье) и передает его в эксплуатацию заказчику (лизингополучателю).
Другие требования государства к лизингодателю (не нужна лицензия, не нужны резервы и т.д.) и, соответственно, другие требования лизингодателя к лизингополучателю».
В простых случаях для оформления лизинга человеку достаточно предъявить всего три документа – паспорт, карточку пенсионного страхования и ИНН. Как замечают эксперты, лизинг хороший выбор для того, кто не может получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свой доход), но при этом уверен в своей финансовой состоятельности.
Если напрямую сравнивать лизинг с ипотекой, то в глаза бросается относительная дороговизна лизинга. Общая сумма, которую заплатит человек, купивший жильё в лизинг, практически всегда окажется больше, чем, если бы аналогичный объект был приобретён в ипотеку. Увидеть разницу можно на примерах, отображённых в таблице.
Мы предлагаем удобные и прозрачные условия лизинга недвижимости для ИП и юрлиц. Размер аванса составляет от 20% стоимости недвижимости, договор финансовой аренды подписывается на срок от 1 года. Для каждого объекта мы готовы предоставить индивидуальные условия лизинга, удобные для клиента.
Лизинг недвижимости для физических лиц — аренда квартиры с правом выкупа
Все действия между сторонами в рамках сделки производятся на основе нотариально регистрируемых договоров. В период действия договора (до момента окончания выплат) взятая в лизинг квартира находится на балансе компании-лизингодателя.
Одним из самых редких видов финансовой аренды является лизинг недвижимости для физических лиц. В отличие от мировой практики, где такие договоры занимают 15-20% от всего объема лизинговых сделок, в России аренда жилья с последующим выкупом пока что не распространена.
Лизинговая схема при покупке недвижимости сегодня применяется достаточно ограниченно, но в определённых ситуациях она может оказаться лучшим решением. Например, помещение на Бебеля, под свой офис Уральская палата недвижимости приобрела именно в лизинг.
Такая сделка для клиента является, по сути, чем-то средним между банковским кредитом и арендой жилья:
- Необходимо вносить фиксированные ежемесячные платежи, которые включают арендную плату и часть стоимости квартиры.
- На весь срок договора арендатор не имеет права собственности на квартиру.
- После окончания договора и выплаты всех причитающихся сумм арендатору передаются права владения на жилье.
Лизинг – это аренда недвижимости с правом ее последующего выкупа клиентом. То есть, человек въезжает в квартиру, но весь период, пока он постепенно гасит стоимость жилья, оно (жильё) принадлежит лизинговой компании, а гражданин живёт в нём на правах аренды. Когда сумма погашена – объект переходит в собственность гражданина.
Покупка недвижимости в лизинг в России пока менее популярна, чем ипотека или рассрочка, однако у этой схемы есть ряд преимуществ.
Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц.
Другие привлекательны моменты – фиксированная стоимость недвижимости и отсутствие необходимости платить налог на имущество, эта обязанность лежит на собственнике недвижимости, то есть лизингодателе.
По большей мере лизинговая услуга рассчитана на тех, кто не может воспользоваться кредитом или рассрочкой. Это физические лица, у которых плохая кредитная история или нет официального дохода. Ведь чаще всего, при таких условиях, банк отказывает в предоставлении столь крупного кредита.
Но эта услуга доступна в России и для физ лиц. Для некоторых это может стать отличной заменой ипотеки. О том, на каких условиях осуществляется лизинг недвижимости для физических лиц, мы расскажем в этой статье.
Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора
Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.
В эти суммы не включены дополнительные расходы (на страховку, оценку, услуги нотариуса, регистрационные действия, платные справки).
Компания «Балтийский лизинг» осуществляет продажу теплиц, помещений под мастерские, склады, для животноводства, растениеводства и др.
Чтобы уточнить условия, на которых предоставляется коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, либо оформить заказ, отправьте онлайн-заявку или свяжитесь с нами по телефону.
Говоря о лизинге, чаще всего подразумевают финансовую аренду оборудования или автотранспорта. Однако существует и довольно редкая для России услуга – лизинг недвижимости для физических лиц. По многим характеристикам он является более привлекательным, чем ипотечное кредитование или обычная аренда жилья.
Переехать в новую квартиру можно сразу после подписания договора, а впоследствии, после истечения срока выкупить недвижимость и получить права собственника. Длительность договора не более 10 лет, минимальный первоначальный взнос 30% от цены квартиры. По факту, при лизинге человек получает те же преимущества, что и при ипотеке, но при большем удобстве.
Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.
Для приобретения квартиры в аренду с правом выкупа необходимо:
- Подать заявку на покупку квартиры лизинг
- Пройти собеседование (проходит в формате личной встречи либо телефонного общения).
- В случае успешного прохождения собеседования, с Вами согласовываются условия рассрочки индивидуальный график платежей
- Вы заполняете анкету и отправляете их вместе с Вашими документами на электронную почту жилищной программы.
- Получив от вас документы (анкета, копия паспорта, ИНН, СНИЛС) проводиться проверка кандидата.
- В случае успешной проверки, Вы выбираете себе квартиру для оформления в лизинг, и планируется дата сделки купли продажи.
- В день подписания договора купли продажи Вы вносите по договору «Лизинга» авансовый платеж 30% или более на расчетный счет жилищной программы, а после регистрации квартиры в государственных органах, получаете ключи от квартиры и готовитесь к переезду.
Квартира в лизинг: преимущества и подводные камни
Аренда квартиры с правом выкупа имеет свои особенности, преимущества и недостатки. По многим параметрам она выгоднее, чем банковские ссуды и аренда, однако есть и подводные камни.
Цена квадратного метра в договоре лизинга фиксируется на весь срок. Налог на имущество на протяжении всего периода оплачивает ЛК.
Также стоит отметить, что некоторые «кредиторы» даже не требуют первый взнос, а затраты на оформление жилья берут на себя (всю вложенную сумму вносят в общую стоимость помещения, которую в итоге «раскидывают» на 1-20 лет ежемесячных платежей). Лизинг – вариант для тех, кто имеет стабильный, но неофициальный доход, поэтому не может оформить классическую ипотеку. В таких случаях банки отказывают клиентам, как и тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Для лизинговых компаний эти моменты не важны, ведь они ничем не рискуют: недвижимость остается в их собственности до полного покрытия долга.
Где можно оформить квартиру в лизинг?
Компании, предоставляющие как лизинг недвижимости, объясняют низкую востребованность тем, что о таком способе приобретения квартир население не особо информировано. Ипотека более продвинутый в массы, но менее удобный инструмент.
В сделке принимает участие три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель. Квартиру покупает лизингодатель (юридическое или физическое лицо) и передает ее в аренду лизингополучателю, заключив с ним договор о лизинге, где прописываются все условия, в том числе размер аванса (первоначального взноса), сроки, порядок платежей и выплаты при досрочном расторжении договора.
Физические лица приобретают в основном движимое имущество. Закон позволяет получить таким способом даже яхту или вертолет, но чаще всего физическим лицам сдаётся автомобиль. Услуга по лизингу жилой недвижимости пока не пользуется особым спросом на российском рынке.
Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг
Любая юридическая сделка имеет особый алгоритм действий, как со стороны клиента, так и со стороны компании, предложившей услугу. В данном случае структура следующая:
- Клиент выбирает объект недвижимого имущества (квартиру, дом). Например, если человек желает купить квартиру в рассрочку на просторах Киева, он выбирает надежного столичного застройщика и принимает решение по квартире.
- Клиент обращается в лизинговую компанию с целью воспользоваться их услугой «рассрочки-кредита-аренды» жилья. В свою очередь, лизинговики проводят собеседование с заказчиком, собирают необходимые данные о нем, проверяют выбранное им жилье.
- Если лизинговые кредиторы все же согласны заключить договор с клиентом, они предлагают ему подписать бумаги, «посвящают» его во все условия и нюансы, предупреждают о возможных последствиях нарушения договора.
- Если все документы собраны и подписаны, лизинговая сторона покупает объект договора, оформляет его по всем юридическим стандартам и передает его в пользование клиенту.
В этой схеме квартира остается собственностью застройщика, однако такой вариант, в отличие от лизинга, возможен только на первичном рынке жилья.
Вместе с тем платежи по лизингу всегда будут ощутимо выше, чем при стандартной аренде жилья. Дело в том, что в них включено также постепенное погашение стоимости квартиры.