Кредит под ип с нуля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под ип с нуля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По данным Росстата, в 2017 и 2018 году в России открылись 7000 ИП, а закрылись — 9100. Банки сомневаются, что начинающий предприниматель достигнет успеха и часто отказывают в кредитовании тем, кто работает меньше года.
Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь.
Вы можете рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.
Содержание:
Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса. Причины отказа
Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями.
Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса.
Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» — разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить.
Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах. Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга. Кто виноват?
Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»?
Требования, предъявляемые к заемщику
О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы.
Взять потребительский кредит без ИП иногда намного проще, чем с наличием статуса индивидуального предпринимателя.
ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.
Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.
У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:
- Недвижимость;
- Транспорт;
- Ценные бумаги;
- Оборудование и спецтехника.
Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.
Мы проводим расчеты, а также анализируем схемы погашения ссуды, исходя из чего, сумма ежемесячного платежа для вас не окажется неподъемной. Мы знакомы со всеми актуальными предложениями таких банков гигантов, как Альфа Банк, Тинькофф, Банк Союз, Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк и другие.
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.
Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании.
При финансовой поддержке нашего банка уже были успешно реализованы проекты по строительству и восстановлению дорог, ремонту многоквартирных домов, благоустройству территорий, поставке оборудования в медицинские учреждения.
Наша компания предоставляет помощь тем, кто оформляет кредит для ИП. Мы гарантируем решение вопросов в самые сжатые сроки. Благодаря тому, что мы сотрудничаем с ведущими банковскими структурами нашей страны, мы уверены в честности и ответственности кредитодателя.
Кредит на исполнение контракта — продукт, разработанный для компаний, ставших победителями государственных или муниципальных тендеров. Заемные средства имеют целевое назначение, выдаются банком для выполнения контрактных обязательств компанией — исполнителем заказа. Это дополнительный продукт к банковской гарантии, но он может быть выдан и в случае, когда она не предусмотрена.
Однако, это решение имеет и обратную сторону, которая включают в себя завышенные процентные ставки, штрафные пени и невыгодные условия для заемщика. Со всем этим поможет справиться компания Haton Credit. Мы понимаем, насколько важно нашим клиентам получить желаемую сумму без поручителей, без залога и на максимально выгодных ставках.
Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.
Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.
Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.
Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами.
Мы готовы помочь в выборе наиболее подходящего для вашего бизнеса конкретного продукта, заинтересованы в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.
Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами.
Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт».
Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси
Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента.
Кредит для ИП с нуля — самая сложная категория кредитов. Открытие нового бизнеса связано с рисками, поэтому банки неохотно выделяют средства, опасаются, что клиент обанкротится и не вернет деньги. Разобрались, каковы шансы получить кредит на открытие ИП с нуля и что для этого нужно знать.
Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству.
Шансы получить деньги повышаются, если ИП в одном банке открывает расчетный счет, подключает корпоративные карты, торговый эквайринг и онлайн-кассу.
Мы делаем выгодное предложение представителям малого экономического сегмента и предлагаем воспользоваться кредитом на развитие бизнеса с выдачей денег при открытии расчетного счета. Начинающие компании используют эти средства для покрытия кассовых разрывов. Подробные условия займа описаны на нашем сайте.
Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:
- Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
- С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
- Базовая ставка составляет всего 16,5%.
- Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
- Максимальный период кредитования составляет 3 года.
Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.
Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:
- Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
- Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
- Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.
Кредитная программа Альфа-Банка «Партнер» позволяет получить ссуду от полумиллиона до шести миллионов рублей. На ее выплату дается от 13 месяцев до трех лет. Годовая ставка по кредиту — от 13,5%.
Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним.
Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
На что можно взять льготную ссуду?
Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика. Наш банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому мы предъявляем к организациям определенные требования.